Fintech

Potřebujete mít právní aspekty Fintech pod kontrolou a chránit svou firmu před regulatorními riziky? V advokátní kanceláři ARROWS vám poskytujeme komplexní právní servis, který zajistí vaši právní jistotu a pomůže vám efektivně se orientovat v dynamickém světě finančních technologií. S našimi bohatými zkušenostmi, od licenčních řízení až po zastupování v soudních sporech, proměníme vaše právní povinnosti ve strategickou výhodu. Zjistěte, s čím konkrétně vám můžeme pomoci.

(část týmu advokátní kanceláře ARROWS)

Co je Fintech a proč je pro vaše podnikání klíčový?

Fintech, zkráceně finanční technologie, představuje široký pojem, který zahrnuje firmy využívající technologické systémy k poskytování inovativních a cenově dostupnějších finančních služeb přímo, nebo k zefektivnění tradičního finančního podnikání. Tento sektor zahrnuje rozmanitou škálu produktů a služeb, jako jsou bezhotovostní platby, platformy pro P2P (peer-to-peer) úvěrování, robotické obchodování, robo-poradenství, crowdfunding a virtuální měny.

Digitální inovace a nové obchodní modely směřují k bezhraničnímu trhu, kde Fintech hraje klíčovou roli v přetváření tradičních konceptů kapitálových toků a finančních nástrojů. Tato transformace s sebou nese obrovské příležitosti pro inovace a tvorbu pracovních míst, ale zároveň přináší nové výzvy v oblasti ochrany dat, ochrany spotřebitelů a rizika spojená s finanční volatilitou či kyberkriminalitou.

Jak Fintech mění finanční svět a co to znamená pro vás?

Fintech není pouhým doplňkem tradičního finančnictví; je to katalyzátor, který zásadně mění celý finanční ekosystém. Rozsah služeb, od P2P úvěrů po virtuální měny, a snaha o vytvoření skutečně bezhraničního trhu naznačují, že Fintech transformuje způsob, jakým se peníze pohybují a jak jsou finanční služby poskytovány. Pro podniky to znamená nutnost adaptace na nové obchodní modely a konkurenční prostředí, což s sebou přináší nejen obchodní, ale i významné právní výzvy, které vyžadují proaktivní přístup a specializované právní poradenství.

Proč je právní rámec Fintech tak složitý?

Jednou z hlavních příčin složitosti právního rámce Fintechu je fakt, že v Evropské unii neexistuje jediný zastřešující právní předpis, který by pokrýval všechny jeho aspekty. Fintech společnosti, které poskytují finanční služby – ať už jde o půjčování, finanční poradenství, pojištění nebo platební služby – musí dodržovat stejné zákony jako jakékoli jiné firmy nabízející tyto služby. To vede k situaci, kdy se na konkrétní činnost uplatňují různé právní předpisy, například směrnice o elektronickém obchodu, o distančním prodeji spotřebitelských finančních služeb, o elektronických penězích, a zejména Směrnice o platebních službách (PSD2).

Fintech navíc stírá nejen geografické hranice, ale také právně důležité linie, které tradičně vymezovaly různé segmenty finančních trhů. Tato situace vede k nejasnostem v aplikaci tradičních regulací na inovativní modely. Tato fragmentace a princip technologické neutrality, kdy se regulace snaží uplatňovat bez ohledu na použitou technologii, vytvářejí pro podnikatele vysokou míru právní nejistoty.

Pomalý legislativní proces často nedokáže držet krok s rychlostí technologických inovací, což vede k tomu, že se nové služby objevují dříve, než pro ně existuje jasná regulace, nebo jsou vtěsnány do stávajících, často nevhodných rámců. Tato dynamika vyžaduje hlubokou znalost celého právního ekosystému a schopnost interpretovat předpisy v kontextu nových technologií.

Právníci ARROWS poskytují právní konzultace, které chrání před pokutami a kontrolami, a pomáhají klientům identifikovat veškeré relevantní právní předpisy pro jejich konkrétní Fintech projekt. Tím zajišťují, že inovace jsou v souladu s platným právem a minimalizují právní nejistotu.

Navigace v regulatorním labyrintu: Klíčové právní předpisy a dohled

Jaké jsou hlavní pilíře regulace Fintech v EU a ČR?

V Evropské unii se regulace Fintechu opírá o řadu legislativních iniciativ, které se snaží reagovat na rychlý technologický vývoj. Mezi klíčové patří Směrnice o platebních službách (PSD2), celým názvem Directive (EU) 2015/2366, která významně rozšířila definici platebních služeb. Tato směrnice klasifikuje poskytovatele informačních služeb o účtu (AISP) a poskytovatele platebních iniciačních služeb (PISP) jako třetí strany (TPP), které podléhají stejným pravidlům jako ostatní platební instituce.

Dále je zásadní Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR), Regulation (EU) 2016/679, které představuje základní kámen ochrany dat a nahradilo předchozí směrnici o ochraně osobních údajů. Pro oblast kryptoaktiv a digitální operační odolnosti jsou klíčové nové legislativní návrhy:

Nařízení o trzích s kryptoaktivy (MiCA) a Nařízení o digitální operační odolnosti (DORA). MiCA zavádí komplexní rámec pro regulaci specifických činností s kryptoaktivy, které dosud nebyly pokryty právem EU, jako je vydávání, úschova a provoz obchodních platforem. DORA se pak zaměřuje na komplexní rámec pro digitální operační odolnost finančních subjektů v EU a konsoliduje požadavky na řízení ICT rizik.

Původní regulace, jako byla PSD1 nebo stará směrnice o ochraně dat, byly spíše reaktivní, navržené k řešení již existujících technologických změn. Nicméně, novější iniciativy jako MiCA a DORA, a celá Digital Finance Strategy (DFS) Evropské komise, naznačují posun k proaktivnímu budování uceleného rámce. 

Cílem je řešit fragmentaci digitálního jednotného trhu, usnadnit digitální inovace a vytvořit evropský finanční datový prostor. Tento vývoj signalizuje ambici EU stát se lídrem v regulaci digitálních financí, což pro firmy znamená, že se musí připravit na komplexní, ale potenciálně harmonizovaný ekosystém.

Právníci ARROWS zajišťují kompletní právní podporu pro soulad s regulací, včetně přípravy interních směrnic a právních stanovisek k aplikaci těchto komplexních předpisů. Tím proměňují regulatorní povinnosti klientů ve strategickou výhodu a pomáhají jim anticipovat budoucí změny.

Nevíte si s daným tématem rady?

Role České národní banky: Kdo dohlíží na vaše Fintech aktivity?

Česká národní banka (ČNB) je ústřední bankou České republiky a klíčovým orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem. Její působnost zahrnuje také řešení krizí na finančním trhu. ČNB dohlíží na dodržování pravidel a vyvozuje důsledky z jejich porušení, přičemž jejím cílem je podporovat zdravý rozvoj, tržní disciplínu a konkurenceschopnost dohlížených institucí.

Činnost poskytovatelů platebních služeb a vydavatelů elektronických peněz se řídí zákonem č. 370/2017 Sb., o platebním styku, na jehož základě ČNB vydává prováděcí opatření a vyhlášky stanovující podmínky pro vstup do sektoru a obezřetnostní pravidla. 

ČNB je aktivním tvůrcem a interpretátorem regulatorního prostředí pro Fintech v České republice. Ačkoliv má rozsáhlé pravomoci, včetně možnosti odebrání povolení k činnosti, existuje zároveň podpora pro zřízení regulačních sandboxů pro inovativní společnosti ve finančním sektoru, což naznačuje zájem ČNB nejen na stabilitě, ale i na podpoře inovací.

Tento přístup znamená, že ČNB balancuje mezi přísným dohledem a podporou rozvoje, což pro podnikatele znamená, že je klíčové nejen splnit zákonné požadavky, ale také porozumět regulatorní filozofii ČNB a být připraven na efektivní komunikaci a případné kontroly.

S bohatými zkušenostmi s úspěšným získáváním licencí u ČNB a zastupováním klientů v řízeních před ní , advokátní kancelář ARROWS poskytuje komplexní právní podporu při získávání licencí ČNB a zastupování u správních orgánů v případě kontrol. Tím minimalizuje rizika a zajišťuje hladký průběh jednání s regulátorem.

Co přináší Open Banking a jak se na něj připravit?

Open Banking představuje významný trend, který, zejména v USA prostřednictvím finalizované regulace CFPB z konce roku 2024, vyžaduje, aby určité finanční subjekty umožnily omezené sdílení spotřebitelských dat a standardizovaly způsob jejich sdílení. Cílem je podpořit konkurenci tím, že spotřebitelům usnadní přechod mezi bankami a jinými poskytovateli finančních služeb.

Open Banking dává spotřebitelům kontrolu nad jejich daty v bankovních účtech, kreditních kartách, mobilních peněženkách a platebních aplikacích. Vyžaduje, aby poskytovatelé dat – včetně depozitních institucí, poskytovatelů elektronických plateb a vydavatelů kreditních karet – zpřístupnili tyto informace v přesném, strojově čitelném formátu a bezplatně. Současné metody sdílení dat, jako je "screen scraping" (přímé získávání dat z online rozhraní banky), představují značná bezpečnostní rizika. 

Nové regulace mají zajistit bezpečnější a transparentnější sdílení dat a větší kontrolu pro spotřebitele.

Banky a Fintech firmy mohou využít přístup k novým datům k posílení vztahů se zákazníky a nabídce personalizovanějších služeb, například poskytováním konkurenčních úvěrových nabídek s lepšími úrokovými sazbami.

Open Banking transformuje data z pasivní informace na aktivum, které je pod kontrolou spotřebitele a které může být sdíleno s třetími stranami. To vytváří nové obchodní modely, ale zároveň značné právní výzvy v oblasti ochrany dat, kybernetické bezpečnosti a smluvních vztahů s třetími stranami. Pro Fintech firmy to znamená nutnost investovat do odolných bezpečnostních infrastruktur a vypracovat jasné směrnice pro souhlas se sdílením dat, aby se vyhnuly narušení dat a souvisejícím sankcím, například podle GDPR.

Právníci ARROWS vám pomohou připravit dokumentaci a interní směrnice pro bezpečné a compliantní nakládání s klientskými daty v souladu s principy Open Banking a GDPR. Tím chrání vaše podnikání před potenciálními riziky a umožňuje efektivně využívat nové obchodní příležitosti.

AML a KYC: Základní kameny důvěry a bezpečnosti ve Fintech

Proč je AML/KYC pro Fintech firmy nezbytné?

Regulace AML (Anti-Money Laundering – proti praní špinavých peněz) a KYC (Know Your Customer – poznej svého zákazníka) jsou naprosto zásadní pro prevenci finanční kriminality, jako je praní špinavých peněz a financování terorismu. Fintech společnosti musí provádět náležitou péči o zákazníky (Customer Due Diligence – CDD) a prověřovat transakce, aby identifikovaly a předcházely nezákonným činnostem.

Splnění povinností KYC/KYB (Know Your Business) pomáhá zajistit, že peníze pohybující se systémem firmy jsou bezpečné a nejsou zapojeny do praní špinavých peněz, financování terorismu nebo jiných podvodných schémat. AML/KYC není pouze o splnění regulatorních požadavků; je to základní pilíř budování důvěry a integrity v digitálním finančním prostředí. 

Vzhledem k bezhraniční povaze Fintechu a rychlosti transakcí jsou rizika zneužití pro nelegální činnosti mnohem vyšší než v tradičním bankovnictví, což vyžaduje robustnější a proaktivnější přístup. Jakékoli selhání v AML/KYC může vést k obrovským pokutám, poškození reputace a ztrátě důvěry klientů.

Právníci ARROWS poskytují právní konzultace a odborná školení pro zaměstnance či vedení, aby vaše firma plně rozuměla a efektivně implementovala AML/KYC požadavky, čímž posiluje svou integritu a důvěryhodnost.

Jaké jsou vaše konkrétní AML povinnosti a jak je efektivně plnit?

AML povinnosti se vztahují na širokou škálu takzvaných "povinných osob". Mezi ně patří směnárny, poskytovatelé platebních služeb, zprostředkovatelé dluhopisů a jiných investičních produktů, investiční poradci, kasina a další podniky provozující hazardní hry. Dále sem spadají podniky obchodující s použitým zbožím, jako jsou autobazary nebo zastavárny, obchodníci s virtuálními aktivy (například kryptoměnami), obchodníci s drahými kovy a kameny, a v podstatě kdokoli, kdo přijímá hotovostní platby.

Klíčové povinnosti zahrnují:

• Identifikaci a kontrolu klientů: Je nutné provést identifikaci klienta vždy, když hodnota obchodu překročí 1 000 EUR, při navázání obchodního vztahu nebo při podezřelém obchodu. To zahrnuje ověření totožnosti u fyzických osob (např. z občanského průkazu) a získání výpisu z obchodního rejstříku u firem. Dále je třeba zjistit skutečného majitele, účel obchodu a prověřit, zda klient není politicky exponovaná osoba (PEP) nebo na sankčním seznamu. Identifikační údaje z dokladu totožnosti je nutné uchovávat po celou dobu trvání obchodního vztahu a dalších 10 let po jeho ukončení. Vzdálená identifikace je možná, například prostřednictvím bankovní identity nebo eObčanky. Pokud klient odmítne poskytnout potřebné údaje nebo součinnost, nesmíte s ním obchod uskutečnit.
• Oznamování podezřelých obchodů (OPO): Jste povinni bezodkladně hlásit podezřelé obchody Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ). Oznámení je ze zákona důvěrné – klienta nesmíte informovat, že jeho transakci nahlásil. Typické příznaky podezřelého obchodu zahrnují nápadně více peněžních operací během krátkého časového období, částky neodpovídající majetkovým poměrům klienta nebo nezvykle složité či objemné obchody bez zjevného ekonomického důvodu.

Naši experti na Fintech:

• Vedení záznamů a interní opatření: Je nutné dokumentovat a uchovávat veškeré údaje a doklady o klientech a obchodech, u kterých proběhla identifikace, po dobu 10 let. Podnikatel musí mít zavedený písemný systém hodnocení rizik a vnitřních postupů pro prevenci praní peněz (tzv. AML program). Tento program musí být vypracován do 60 dnů od okamžiku, kdy se podnikatel stane povinnou osobou.
• Školení zaměstnanců: Zaměstnanci musí být pravidelně školeni (minimálně jednou ročně) v rozpoznávání podezřelých obchodů a plnění AML pravidel.
• Oznámení kontaktní osoby: Od 1. února 2025 musí povinné osoby určit a nahlásit kontaktní osobu FAÚ, která je zodpovědná za komunikaci s úřadem. Lhůta pro stávající podnikatele byla do 3. března 2025.

Rozsah a detailnost AML povinností ukazují, že soulad s předpisy není jen o formálním splnění, ale o hluboké integraci do obchodních procesů a firemní kultury. AML legislativa navíc prochází průběžnými úpravami a vyžaduje udržovat tyto postupy aktuální, reagovat na nové typy rizik a novelizace právních předpisů. To znamená, že AML není jednorázový úkol, ale neustálý proces adaptace a řízení rizik. Pro firmy to představuje značnou zátěž, ale zároveň příležitost pro právní partnery nabídnout dlouhodobé partnerství v oblasti compliance. Důležité je také, že úřady provádějí namátkové kontroly a do jejich hledáčku se firmy často dostanou, pokud za celou dobu provozu neohlásily jediný podezřelý obchod.

Právníci ARROWS vyhotoví interní směrnice (AML program), připraví dokumentaci, která ochrání před pokutami a sankcemi, a poskytnou odborná školení pro zaměstnance či vedení, aby vaše firma byla vždy v souladu s aktuálními požadavky a minimalizovala rizika.

Jak ARROWS pomáhá s nastavením interních AML/KYC procesů?

V praxi si mnoho firem nechává zpracovat vnitřní směrnice (program AML) externím specialistou, aby měly jistotu, že vyhovují všem požadavkům zákona. Vzhledem ke složitosti a dynamice AML regulace, snaze úřadů o namátkové kontroly a vysokým pokutám, je pro mnoho firem efektivnější a bezpečnější svěřit tuto oblast specialistům. Tím se uvolní interní kapacity a sníží riziko chyb.

Outsourcing compliance se tak stává strategickým rozhodnutím pro efektivitu a minimalizaci rizik. Advokátní kancelář ARROWS se zde prezentuje jako takový externí specialista, který zajišťuje nejen soulad, ale i klidné podnikání. Pomocí komplexního právního poradenství a praktické implementace ARROWS pomáhá klientům dosáhnout vysoké úrovně AML/KYC compliance.

Advokátní kancelář ARROWS vyhotoví interní směrnice a připraví podklady stanovené zákonem, které zajistí odolné a aktuální AML/KYC procesy, včetně právních stanovisek k nejasným situacím. Tím se minimalizuje riziko sankcí a umožňuje firmám soustředit se na jejich hlavní obchodní činnost.

Rizika a sankce ve světě Fintech: Jak se chránit před pokutami a spory?

Jaká jsou nejčastější rizika v oblasti Fintech?

Fintech sektor, ačkoliv je hnací silou inovací, je zatížen řadou specifických rizik. Mezi ta nejvýznamnější patří regulatorní a compliance rizika, která vyplývají z komplexního a neustále se měnícího právního rámce. Kromě toho Fintech čelí výzvám v oblasti ochrany spotřebitele, rizika finanční volatility a kyberkriminality. Nové platební řešení, zejména s kryptoměnami, se liší v míře zabezpečení a čelí rizikům jako je volatilita, nejasná regulace a potenciál podvodů nebo hackerských útoků. Anonymita některých řešení může také umožňovat nezákonné aktivity.

Rizika ve Fintechu se vzájemně prolínají – například regulatorní riziko (nedodržení AML) může vést k provoznímu riziku (narušení toku peněz) a následně k reputačnímu riziku (ztráta důvěry). Kyberkriminalita (technologické riziko) má přímé právní dopady (ochrana dat, odpovědnost). Volatilita kryptoměn (finanční riziko) je úzce spjata s nejasnou regulací (právní riziko). 

To znamená, že komplexní řízení rizik ve Fintechu vyžaduje multidisciplinární přístup, kde právní poradenství hraje klíčovou roli v minimalizaci expozice. Proaktivní identifikace a řízení těchto provázaných rizik je klíčové pro udržitelnost podnikání.

Nevíte si s daným tématem rady?

Regulatorní a compliance rizika ve Fintech

Následující tabulka přehledně shrnuje nejčastější regulatorní a compliance rizika, kterým Fintech firmy čelí. Ukazuje, jaké problémy a sankce mohou nastat, pokud tato rizika nejsou efektivně řízena a jak advokátní kancelář ARROWS může v každé situaci pomoci. Cílem je poskytnout jasný přehled a ukázat, že ARROWS je připravena řešit i ty nejsložitější problémy v dané oblasti.

Riziko k řešení	Potenciální problémy a sankce	Jak pomáhá ARROWS
Chybějící licence ČNB	Provozování platebních služeb nebo vydávání elektronických peněz bez příslušné licence. Zastavení činnosti, vysoké pokuty od ČNB (až desítky milionů Kč), trestní stíhání, poškození reputace.	Získání licencí a potřebných povolení od ČNB, právní konzultace ohledně licenčních požadavků.
Nedostatečná AML/KYC opatření	Neúplná identifikace klientů, nehlášení podezřelých obchodů, chybějící interní AML program. Pokuty, zařazení na sankční seznamy, trestní stíhání, reputační škody.	Vyhotovení interních směrnic (AML program), příprava dokumentace, která ochrání před pokutami a sankcemi, odborná školení pro zaměstnance.
Porušení GDPR a ochrany osobních údajů	Neoprávněné zpracování dat, nedostatečné zabezpečení, chybějící souhlasy. Vysoké pokuty, žaloby od poškozených subjektů, ztráta důvěry klientů.	Právní stanoviska k ochraně dat, příprava dokumentace (např. souhlasy, smluvní doložky), interní směrnice pro nakládání s daty.
Nekonzistentní aplikace MiCA a PSD2	Nejasnosti v klasifikaci kryptoaktiv a platebních služeb, riziko duální regulace. Regulatorní nejistota, dodatečné náklady na compliance, potenciální sankce za nedodržení jedné z regulací.	Právní konzultace k výkladu překrývajících se regulací, právní stanoviska k minimalizaci rizik duální autorizace.
Neznalost regulatorních změn (DORA, Open Banking)	Nepřipravenost na nové požadavky týkající se digitální operační odolnosti a sdílení dat. Neschopnost splnit nové požadavky, zvýšené riziko kybernetických incidentů, omezení konkurenceschopnosti.	Odborná školení pro vedení, právní konzultace k implementaci nových nařízení, příprava podkladů stanovených zákonem.
Nedostatečné regulatorní výkaznictví	Chyby v datech nebo systémech pro hlášení ČNB. Vysoké pokuty, opakované sankce, zvýšený dohled ČNB.	Právní konzultace k nastavení správných výkaznických procesů, revize interních systémů z právního hlediska.
Problémy s ochranou spotřebitele (UDAP/UDAAP)	Nejasné poplatky, klamavá reklama, diskriminace při poskytování úvěrů. Pokuty, žaloby od spotřebitelů, poškození reputace, zásah regulátora.	Revize smluv a obchodních podmínek, právní stanoviska k marketingovým materiálům, zastupování u správních orgánů a finančního arbitra.

Provozní a smluvní rizika ve Fintech

Tato tabulka se zaměřuje na praktická, každodenní rizika, která mohou vzniknout z operativní činnosti Fintech firem. Zdůrazňuje, že právní podpora není jen o dodržování zákonů, ale i o ochraně obchodních zájmů a efektivním řešení sporů, které mohou vzniknout v dynamickém Fintech prostředí.

Riziko k řešení	Potenciální problémy a sankce	Jak pomáhá ARROWS
Nedostatečné smluvní zajištění	Chybějící nebo nejasné smlouvy s partnery, dodavateli, klienty (např. P2P platformy, poskytovatelé API). Obchodní spory, finanční ztráty, nejasná odpovědnost, narušení obchodních vztahů.	Příprava nebo revize smluv a obchodních podmínek, právní stanoviska k obchodním modelům.
Spory se zákazníky	Reklamace, stížnosti, nejasnosti ohledně služeb nebo poplatků. Ztráta klientů, reputační škody, soudní spory, zásahy dohledových orgánů.	Zastupování u soudů a správních orgánů, právní konzultace k řešení sporů, příprava dokumentace pro komunikaci s klienty.
Kybernetické útoky a úniky dat	Ztráta citlivých dat, narušení systémů, podvody. Finanční ztráty, pokuty (GDPR, DORA), reputační katastrofa, ztráta důvěry, soudní spory.	Právní konzultace k řízení ICT rizik, příprava interních směrnic pro kybernetickou bezpečnost, zastupování v případě incidentů.
Problémy s přeshraničními platbami	Složitost různých regulací v různých jurisdikcích, daňové rozdíly. Zpomalení transakcí, zvýšené náklady, regulatorní neshody, právní spory v zahraničí.	Právní konzultace k mezinárodnímu platebnímu styku, zastupování díky síti ARROWS International, právní stanoviska k daňovým aspektům.
Nejasnosti v duševním vlastnictví (IP)	Ochrana softwaru, algoritmů, značek Fintech produktů. Krádež IP, spory o patenty/ochranné známky, ztráta konkurenční výhody.	Právní konzultace k ochraně IP, příprava smluv o licencování technologií, zastupování u soudů v IP sporech.
Zneužití interních prostředků (např. Fondee případ)	Chyby v nakládání s klientskými prostředky. Pokuty od ČNB , trestní stíhání, odebrání licence, ztráta důvěry klientů.	Právní konzultace k nastavení interních kontrolních mechanismů, příprava interních směrnic pro správu fondů.
Spory s regulačními orgány	Nesrovnalosti při kontrolách, sankční řízení. Pokuty, nutnost nápravných opatření, odebrání licence.	Zastupování u správních orgánů (ČNB, FAÚ), právní konzultace k průběhu kontrol, příprava podkladů pro obhajobu.

Jaké pokuty hrozí za nedodržení Fintech regulace?

Za porušení AML povinností, jako je neprovedení identifikace klienta, neohlášení podezřelého obchodu nebo neoznámení kontaktní osoby FAÚ, hrozí pokuty až do výše 10 000 000 Kč. 

Česká národní banka aktivně vymáhá dodržování předpisů a ukládá za pochybení značné pokuty. Příkladem je investiční platforma Fondee, které ČNB uložila pokutu 900 000 Kč za chyby při poskytování investičních služeb zákazníkům, včetně vyplácení peněz ještě před vypořádáním provedených obchodů z peněžních prostředků svěřených společností Fondee ostatními zákazníky. Fio Banka pak obdržela pokutu téměř 10 milionů Kč za nesprávně nastavené systémy AML. Tyto konkrétní příklady vysokých pokut jasně ukazují, že regulační nedodržení není jen teoretickým rizikem, ale reálnou a významnou finanční hrozbou pro podnikání. ČNB se zaměřuje i na zdánlivě "technické" nedostatky, což podtrhuje nutnost precizní právní implementace.

Kromě finančních pokut může dojít k odebrání oprávnění k činnosti, což představuje existenční ohrožení pro firmu. Příkladem je společnost Fair Credit Czech, které ČNB odebrala oprávnění k poskytování nebankovních úvěrů za opakované porušení zákona o spotřebitelském úvěru. Tyto sankce slouží jako zrcadlo regulatorních priorit, s jasným důrazem na integritu finančního systému a ochranu spotřebitele. ČNB se zaměřuje na to, aby firmy šly nad rámec pouhého formálního souladu a zajistily skutečnou ochranu klientů a transparentnost. Mnoho firem si uvědomí závažnost regulatorních požadavků až ve chvíli, kdy čelí kontrole nebo sankci.

Právníci ARROWS poskytují právní konzultace, které chrání před pokutami a kontrolami, a přípravu dokumentace, která ochrání před sankcemi. Zastupování u soudů a správních orgánů je klíčové pro efektivní obhajobu vašich zájmů a minimalizaci dopadů případných pochybení.

Mezinárodní rozměr Fintech: Proč je globální právní podpora nezbytná?

Jak Fintech překračuje hranice a co to znamená pro mezinárodní platby?

Fintech má potenciál pro bezhraniční trh a digitalizace usiluje o skutečně globální dosah. Stabilní coiny (stablecoins) jsou vynikajícím příkladem, jak Fintech usnadňuje přeshraniční platby, zejména pro remitence do méně rozvinutých zemí, snižují transakční náklady a zrychlují zpracování. Používají se také v zemích s hyperinflací jako ochrana proti ní, nebo pro distribuci humanitární pomoci, kde pomáhají obcházet regulatorní překážky a vysoké bankovní poplatky.

Přeshraniční platební prostředí se však rychle mění, doprovázeno rostoucí ekonomickou nejistotou a volatilitou trhu. I přes významné pokroky zůstává dodržování rozmanitých regulačních rámců – a to i v rámci stejného regionu – značnou výzvou. To vytváří paradox: technologická schopnost globální expanze je brzděna právními bariérami v podobě fragmentované regulace.

 Tento stav je největší překážkou pro mezinárodní růst Fintech firem a podtrhuje kritickou potřebu právní podpory s mezinárodním přesahem. Mezi klíčové problémy patří rozdíly ve zdanění, netarifní bariéry (jako jsou kapitálové požadavky, neprůhledné licenční režimy a omezení dat) a otázky bezpečnosti a ochrany spotřebitele, zejména u kryptoměn, které čelí rizikům volatility, nejasné regulace a potenciálu podvodů.

Právníci ARROWS poskytují právní konzultace k mezinárodním aspektům Fintech a zajišťují přípravu nebo revizi smluv pro přeshraniční operace. Tím pomáhají klientům navigovat v komplexním globálním prostředí a minimalizovat rizika.

Kontaktujte naše experty:

Jak ARROWS International zajišťuje vaši právní jistotu v zahraničí?

Advokátní kancelář ARROWS zajišťuje právní služby mimo Českou republiku díky své deset let budované síti ARROWS International. Tato síť nám umožňuje prakticky denně řešit problematiku s mezinárodním prvkem a poskytovat klientům komplexní právní podporu po celém světě.

To zahrnuje navigaci v různých regulačních rámcích pro stablecoiny a přeshraniční platby, jako jsou MiCAR v EU, GENIUS Act v USA, a dále regulace v Hong Kongu, Singapuru, SAE nebo Bahrajnu. Vzhledem k tomu, že regulace Fintechu je vysoce fragmentovaná na globální úrovni, a to i v rámci EU (například překrývání PSD2 a MiCA), pro firmy působící mezinárodně je klíčové mít přístup k lokální expertize v každé jurisdikci. 

Síť ARROWS International představuje mechanismus, který umožňuje klientům získat komplexní právní podporu bez nutnosti koordinovat více lokálních poradců. To snižuje složitost a rizika spojená s přeshraniční expanzí a operacemi.

Díky ARROWS International prakticky denně řešíme danou problematiku s mezinárodním prvkem, poskytujeme právní stanoviska k mezinárodním regulacím a zastupujeme vaše zájmy v zahraničí. Tím zajišťujeme vaši právní jistotu a umožňujeme vám soustředit se na globální růst.

Proč je harmonizace regulace klíčová pro váš globální růst?

Evropská unie usiluje o společný legislativní rámec pro finanční inovace, aby podpořila digitální inovace v Unii a posílila jednotný trh s kapitálem. Spoléhání se pouze na národní pravidla by vedlo k fragmentaci a neumožnilo by využít synergie společného trhu. Fragmentace regulace je brzdou inovací a zvyšuje náklady.

Globální iniciativy, jako je roadmap G20 pro zlepšení přeshraničních plateb (zaměřená na nižší náklady, rychlost, přístup a transparentnost do roku 2027), zdůrazňují potřebu harmonizace. Harmonizace není jen byrokratický cíl, ale strategická nutnost pro efektivní fungování globálního Fintech trhu. 

Předvídatelný a konzistentní regulační rámec snižuje právní nejistotu a umožňuje firmám plánovat a expandovat s větší jistotou. To znamená, že právní partneři musí aktivně sledovat a interpretovat tyto harmonizační snahy a pomáhat klientům připravit se na budoucí jednotné standardy.

Právníci ARROWS poskytují právní stanoviska k vývoji mezinárodních regulací a odborná školení k novým harmonizovaným standardům, abyste byli vždy o krok napřed a mohli efektivně plánovat svůj globální růst.

Váš spolehlivý partner pro Fintech právo

Proč je ARROWS tou správnou volbou pro vaše Fintech potřeby?

V advokátní kanceláři ARROWS rozumíme dynamice Fintech sektoru a výzvám, které přináší. Nabízíme komplexní právní servis, který zahrnuje vyhotovení interních směrnic, přípravu dokumentace, která ochrání před pokutami a sankcemi, přípravu podkladů stanovených zákonem, právní konzultace, které chrání před pokutami a kontrolami, přípravu nebo revizi smluv, zastupování u soudů a správních orgánů, právní stanoviska, získání licencí nebo potřebných povolení a odborná školení pro zaměstnance či vedení včetně certifikátu.

Díky naší deset let budované síti ARROWS International jsme schopni efektivně řešit i ty nejsložitější případy s mezinárodním prvkem, prakticky denně se věnujeme přeshraničním Fintech otázkám a zajišťujeme vaši právní jistotu po celém světě. ARROWS se tak stává strategickým partnerem pro růst a ochranu v digitální éře. Pomáháme klientům nejen přežít, ale i prosperovat tím, že proměňujeme právní povinnosti ve strategické výhody.

Nenechte nic náhodě: Kontaktujte ARROWS ještě dnes!

Ať už plánujete nový Fintech projekt, potřebujete získat licenci, nebo se potýkáte s regulatorními výzvami, naši právníci jsou připraveni vám pomoci. Nenechte své podnikání vystavit zbytečným rizikům a pokutám.

 Kontaktujte advokátní kancelář ARROWS pro úvodní konzultaci a zjistěte, jak můžeme zajistit vaši právní jistotu a podpořit váš růst ve světě finančních technologií. Jsme tu, abychom vám pomohli vyřešit vaše problémy a proměnit právní povinnosti ve strategickou výhodu.

Nechcete tenhle problém řešit sami? Věří nám více než 2000 klientů a jsme oceněni jako Právnická firma roku 2024. Podívejte se ZDE na naše reference.