Promlčení zápůjčky bez sjednané splatnosti

Jak dlouho můžete čekat, než začnete vymáhat peníze ze zápůjčky, kterou jste poskytli bez sjednané splatnosti? A kdy vám hrozí, že vám soud vaše právo už nepřizná kvůli promlčení? Nejvyšší soud v rozsudku sp. zn. 31 Cdo 3263/2024 přinesl v této oblasti zásadní průlom a vyjasnění. V článku vám přehledně vysvětlím, co rozhodnutí znamená, v čem je institut zápůjčky z hlediska promlčení specifický a jak správně postupovat, abyste o své peníze nepřišli.

Autor článku: ARROWS advokátní kancelář (Mgr. Pavel Čech, office@arws.cz, +420 245 007 740)

Zápůjčka a její úprava v občanském zákoníku

Občanský zákoník používá termín zápůjčka pro vztah, kdy zapůjčitel (věřitel) přenechá vydlužiteli (dlužníkovi) zastupitelnou věc – typicky peníze – aby je užíval a po čase vrátil věc stejného druhu (např. stejnou sumu peněz). Jde tedy o běžnou půjčku peněz, jak ji známe v praxi. Zápůjčka může být úročná (s úrokem) nebo bezúročná.

Strany si často ve smlouvě ujednají, dokdy má být zápůjčka vrácena (konkrétní datum nebo splátkový kalendář). Co ale když doba vrácení není určena? V takovém případě nastavuje zákon speciální pravidla. Podle § 2393 odst. 1 OZ platí, že není-li ve smlouvě určeno, kdy má být zápůjčka vrácena, závisí její splatnost na výpovědi smlouvy. Stručně řečeno – dokud věřitel zápůjčku nevypoví, dlužník nemusí vracet nic. Zákon rovněž stanoví, že není-li ujednáno nic o výpovědi, činí výpovědní doba 6 týdnů. To znamená, že po výpovědi má dlužník ještě šest týdnů na vrácení peněz.

Promlčení práva na vrácení zápůjčky

U peněžitých pohledávek je obecná promlčecí lhůta tři roky. Věřitel, který zmešká tuto lhůtu, sice neztratí pohledávku jako takovou, ale soud ji na námitku dlužníka nepřizná – dlužník tedy už nemusí platit. Je proto zásadní vědět, kdy promlčecí lhůta začíná běžet, abychom ji nepromeškali. Ten moment se obvykle kryje s dobou splatnosti dluhu (kdy má dlužník poprvé plnit). V praxi se tomu říká vznik nároku neboli actio nata – od tohoto okamžiku se typicky počítá tříletá lhůta.

Běžné závazky bez sjednané splatnosti

U většiny dluhů platí jednoduché pravidlo – není-li ujednána doba plnění, může věřitel požadovat splnění ihned. Podle § 1958 odst. 2 OZ stačí, aby věřitel dlužníka vyzval k plnění, a dluh se stává splatným bez zbytečného odkladu po takové výzvě. Jinak řečeno, „na požádání“ je dluh splatný okamžitě, není třeba dávat výpověď ani čekat. Tento režim chrání věřitele – mohou promptně žádat plnění – ale zároveň je nabádá k aktivitě.

Nečinný věřitel riskuje promlčení, protože podle judikatury Nejvyššího soudu se tříletá lhůta počítá už od první chvíle, kdy mohl věřitel o splnění požádat. Platí zde princip vigilantibus iura scripta sunt – právo patří bdělým. Věřitel by neměl nechat dluh „vyhnít“, má jednat a dluh včas vymáhat, jinak o možnost soudní ochrany přijde (k tomu viz známý rozsudek NS 31 Cdo 3125/2022).

Zápůjčka na dobu neurčitou a počátek promlčení

Až donedávna panovala nejistota (a odlišná soudní rozhodnutí) v otázce, kdy se začíná promlčovat právo na vrácení zápůjčky, u které nebyla sjednána splatnost. Nabízely se v zásadě dva přístupy:

• Podle prvního se mělo promlčení řídit nejbližším možným okamžikem, kdy mohl věřitel zápůjčku zesplatnit. Věřitel mohl zápůjčku vypovědět hned následující den po vzniku smlouvy (s běžnou 6týdenní lhůtou). Tudíž teoreticky mohla být zápůjčka splatná už za šest týdnů od poskytnutí a tříletá promlčecí lhůta by začala běžet ihned po uplynutí těchto šesti týdnů, bez ohledu na to, že věřitel reálně žádnou výpověď nedal. Zastánci tohoto přístupu tvrdili, že opačný výklad (čekat s promlčením až na skutečnou výpověď) by umožnil věřiteli oddalovat splatnost a tím i počátek promlčení „prakticky na neomezenou dobu“, což by bylo v rozporu s účelem promlčení.
• Druhý přístup vycházel z povahy smlouvy o zápůjčce jako dlouhodobého vztahu na dobu neurčitou. Podle něj nemůže začít běžet lhůta dříve, než věřitel provede potřebný právní krok – výpověď – po níž teprve vznikne nárok na vrácení peněz. Dokud zápůjčka nebyla vypovězena, dluh není splatný, takže není ani co vymáhat u soudu a nemá běžet promlčení. Tento názor zdůrazňoval, že smyslem promlčení není nutit věřitele předčasně ukončovat smluvní vztah, který oběma stranám vyhovuje. Navíc připomínal, že právo vypovědět zápůjčku ze své povahy nemůže podléhat promlčení – jde o oprávnění ukončit trvající smlouvu, které zákon časově neomezuje. Nemá logiku, aby věřitel „za trest“ ztratil nárok na vrácení peněz jen proto, že nechal zápůjčku zatím běžet a neukončil ji vnějším zásahem.

Nové rozhodnutí Nejvyššího soudu: Výpověď musí předcházet běhu promlčení

Koncem dubna roku 2025 v tom udělal Nejvyšší soud konečně jasno. Velký senát Nejvyššího soudu (rozšířené soudní kolegium) ve svém rozhodnutí sp. zn. 31 Cdo 3263/2024 ze dne 23. 4. 2025 dal za pravdu druhému z uvedených přístupů. Nejvyšší soud výslovně překonal svůj dřívější rozsudek sp. zn. 33 Cdo 3037/2019 a podobná rozhodnutí, která požadovala po věřitelích „bleskově“ vypovídat zápůjčky kvůli promlčení. Nově platí:

• U zápůjček na dobu neurčitou začíná tříletá promlčecí lhůta běžet až od okamžiku, kdy věřitel zápůjčku skutečně vypověděl a uplynula výpovědní doba, takže právo na vrácení zápůjčky se stalo splatným. Jinak řečeno, rozhodný je den, kdy zápůjčka doopravdy skončila uplynutím výpovědi, nikoli první den, kdy mohla být vypovězena. Teprve od tohoto dne se věřitel dozví, že má právo žádat vrácení (protože teprve tehdy vznikne dlužníkovi povinnost plnit), a od něj se počítá promlčení.
• Dokud zápůjčka nebyla vypovězena, dluh není splatný a promlčecí lhůta neběží. Věřitel tedy neztrácí své právo jen proto, že nechá zápůjčku běžet delší dobu – pohledávka mu „nepropadne“ pouhým plynutím času, pokud nepromeškal nic po uplynutí výpovědi. Nejvyšší soud zdůraznil, že po dobu trvání smlouvy se závazek realizuje tak, jak si strany ujednaly, a nelze mluvit o zanedbání práv věřitelem. Smyslem promlčení není nutit strany ukončovat dlouhodobý vztah dříve, než samy chtějí.
• Právo vypovědět smlouvu o zápůjčce se nepromlčuje (to platilo už dříve a nové rozhodnutí to potvrzuje). Jde o konstitutivní oprávnění, kterým věřitel (nebo i dlužník) ukončuje závazkový vztah. Není to pohledávka, ale jednostranný úkon – výpověď může věřitel dát i po mnoha letech a není časově omezena. Pokud by snad došlo k extrémně dlouhému nečinnému trvání smlouvy, pro řešení nemorálních či šikanozních situací lze použít jiné právní instituty (např. dobré mravy), ale promlčení výpovědi jako takové nepřipadá v úvahu.

Kdo v ARROWS advokátní mkanceláři Vám s tímto problémem pomůže? 

Co vedlo Nejvyššího soud k tomuto rozhodnutí?

Hlavním důvodem byly zásadní kvalitativní odlišnosti mezi výpovědí zápůjčky a prostou výzvou k plnění dluhu. Nejvyšší soud detailně rozebral, že výpověď zápůjčky na dobu neurčitou nelze ztotožňovat s výzvou k plnění dle § 1958 odst. 2 OZ. Výpověď totiž znamená zánik smluvního vztahu – ukončuje dlouhodobý závazek a mění jej v jednorázovou povinnost vrátit zapůjčenou věc po uplynutí výpovědní lhůty. Naproti tomu výzvou k plnění dle § 1958 odst. 2 OZ žádný smluvní vztah nezaniká, jen způsobí splatnost už existujícího dluhu.

Další rozdíl je v tom, že právo dát výpověď má nejen věřitel, ale i dlužník (který může u bezúročné zápůjčky vrátit peníze kdykoli). Tím pádem dlužník u zápůjčky není vystaven nekonečné nejistotě, protože sám může vyvolat konec závazku (vrácením peněz nebo výpovědí, pokud by třeba platil úroky).

Zkrátka, zápůjčka na neurčito je specifický smluvní vztah, a vyžaduje specifický režim promlčení. Velký senát NS proto dospěl k závěru, že dřívější výklad nutící věřitele ukončit zápůjčku do tří let (resp. do 3 let + 6 týdnů) byl neudržitelný – fakticky totiž popíral smysl výpovědi a činil z ní právo iluzorní, pokud nebylo využito „včas“. Nové rozhodnutí naopak respektuje autonomii vůle stran ponechat si vzájemný vztah podle potřeby otevřený, aniž by se tím věřitel připravil o možnost později dostat své peníze zpět.

Důsledky pro věřitele: na co si dát pozor a jak předejít riziku ztráty pohledávky?

Pro věřitele zápůjček na dobu neurčitou je rozhodnutí Nejvyššího soudu dobrou zprávou. Znamená to, že pokud jste někomu půjčili peníze bez ujednané splatnosti, nebudete „potrestáni“ za trpělivost či vstřícnost. Nepřijdete o svou pohledávku jen proto, že jste nechali dluh běžet déle než tři roky. Právo žádat vrácení se vám nepromlčí, dokud zápůjčku nevypovíte a dokud neuplyne výpovědní lhůta. Takže i kdyby dlužník po pěti letech odmítl vrátit peníze s tím, že „už je to promlčené“, podle aktuální judikatury nemá pravdu – pokud neproběhla výpověď a splatnost, lhůta ani nezačala běžet. Věřitelé tak mají větší právní jistotu u dlouhodobých zápůjček.

Pozor – neznamená to ale, že je radno nechat zápůjčku „spát“ navěky! Praktická doporučení pro věřitele zůstávají obezřetná:

• Myslete na písemné zajištění a důkazy: Čím déle závazek trvá, tím obtížněji se pak prokazuje jeho existence a podmínky. Pamatujte, že po deseti letech už třeba nebudete mít doklady, svědci zapomenou detaily apod. Vždy mějte smlouvu o zápůjčce písemně nebo aspoň písemné potvrzení o poskytnutí peněz. To platí i pro rodinné a přátelské půjčky. Právníci ARROWS se často setkávají s tím, že klient půjčil známému peníze „na dobré slovo“ a po letech nastal spor o tom, zda šlo o dar či půjčku – takovým potížím lze předejít jednoznačnou smlouvou.
• Zvažte sjednání doby splatnosti nebo harmonogramu: Pokud víte, že chcete své peníze zpět například do pěti let, je lepší to do smlouvy přímo napsat. Pevně stanovená splatnost jednak spustí promlčecí lhůtu fixně od tohoto data, jednak dává oběma stranám jasné očekávání. U zápůjčky na dobu neurčitou nemáte bez výpovědi žádnou konkrétní lhůtu, což může vést k falešnému pocitu, že „není kam spěchat“. Přitom situace dlužníka se může časem zhoršit (může se dostat do finančních problémů nebo insolvence) a věřitel, který dlouho čekal, nakonec už nic nevymůže. Dobře nastavená smlouva těmto rizikům předchází.
• Sledujte svou zápůjčku v čase a komunikujte s dlužníkem: I když nemáte pevné datum splatnosti, udělejte si interní plán. Například po uplynutí určité doby (třeba dvou nebo tří let) přehodnoťte, zda je žádoucí nechat půjčku dál běžet. Má dlužník stále schopnost platit? Nezhoršila se jeho bonita? Není na čase se opatrně dotázat na splacení, případně formálně vypovědět smlouvu? V případě bezúročné zápůjčky nic nebrání dlužníkovi vrátit peníze kdykoli, můžete ho k tomu vhodně motivovat. Důležité je neztratit kontakt a mít přehled.
• Když se rozhodnete ukončit zápůjčku, proveďte výpověď správně: Výpověď smlouvy o zápůjčce musí mít zpravidla písemnou formu (to je doporučené minimálně z důkazních důvodů, i když zákon ji výslovně nevyžaduje u zápůjčky sjednané ústně – vždy je ale lepší písemně). Ve výpovědi uveďte odkaz na smlouvu, datum poskytnutí peněz, vůli vypovědět smlouvu a dejte dlužníkovi lhůtu 6 týdnů na vrácení (pokud nemáte sjednanou jinou výpovědní dobu). Lhůta běží od doručení výpovědi dlužníkovi, takže ji pošlete doporučeně poštou nebo doručte jinak prokazatelně. Po uplynutí 6 týdnů je dluh splatný a od té chvíle začíná běžet ona tříletá promlčecí lhůta – v té době je nutné případně podat žalobu, pokud dlužník nezaplatí dobrovolně.

Riziko pro dlužníky

Zmínili jsme výhody pro věřitele, ale stojí za to říct i opačný úhel – dlužník by neměl spoléhat na promlčení, pokud si půjčil bez určené splatnosti. Nově je jisté, že takový dluh se promlčí teprve 3 roky po skutečné výpovědi, takže dlužník nemůže kalkulovat s tím, že vyčkáváním závazek „vyhnije“. Pokud jste v pozici dlužníka a máte dlouhodobou zápůjčku, je rozumné ji buď co nejdříve splatit (zejména je-li bezúročná), nebo se domluvit na jasném plánu s věřitelem. Vyhnete se tím nepříjemnému překvapení, že po mnoha letech přijde výpověď a vy budete muset narychlo shánět celou částku.

Závěr

Problematika promlčení zápůjček ukazuje, jak důležité je mít správně nastavené smlouvy a hlídat si klíčové lhůty. V naší advokátní kanceláři se často setkáváme s klienty, kteří kvůli neurčitým smlouvám nebo nečinnosti málem přišli o své nároky. Naši právníci v ARROWS tuto problematiku rutinně řeší – sledujeme aktuální judikaturu (jako je zmíněné rozhodnutí Nejvyššího soudu) a pomáháme klientům nastavovat smlouvy i strategie vymáhání tak, aby předešli ztrátě nároku kvůli špatně ošetřené splatnosti nebo opomenuté výpovědi.

Nabízíme právní analýzu vašich smluv – zkontrolujeme, zda zápůjčky či jiné závazky nemají skrytá rizika promlčení. Připravíme vám individuální strategii: například harmonogram kroků, kdy uplatnit pohledávku, kdy případně podat výpověď či žalobu, abyste měli jistotu, že vaše práva nepromeškáte. Upozorníme vás na všechny lhůty, pohlídáme je za vás a v případě potřeby zakročíme včas.

Dobrá smlouva a bdělost jsou stále nejlepší obranou. Pokud si nejste jisti, zda vaše smlouvy odpovídají poslednímu vývoji práva, nebo pokud potřebujete pomoci s vymáháním dlouho nevrácené půjčky, obraťte se na odborníky. V ARROWS vám rádi pomůžeme ochránit vaše nároky a najít nejefektivnější řešení – dříve, než bude pozdě.

Vaše jistota je naše starost.

Nechcete tenhle problém řešit sami? Věří nám více než 2000 klientů a jsme oceněni jako Právnická firma roku 2024. Podívejte se ZDE na naše reference.