Zástavní smlouva na movité věci:

Jedna malá chyba v zajištění dluhu může vaše podnikání stát statisíce. Živnostníci a firmy často poskytují zboží či služby na fakturu nebo úvěr s důvěrou, že odběratel zaplatí. Co když ale nezaplatí včas, nebo vůbec? Právě zástavní smlouva na movitou věc představuje osvědčený nástroj, jak se v podnikání chránit před neplatiči a předejít ztrátě pohledávky. V tomto článku srozumitelně vysvětlíme, co taková smlouva obnáší, na co si dát pozor při jejím sjednání a proč se vyplatí mít po ruce právníka. Získáte také konkrétní příklady a rady z praxe, abyste mohli chránit své pohledávky i majetek s potřebnou jistotou.

Autor článku: ARROWS advokátní kancelář (JUDr. Kateřina Müllerová, office@arws.cz, +420 245 007 740)

Proč řešit zástavní smlouvu? (Aneb jistota pro věřitele i dlužníka)

Zástavní smlouva je pojistka pro věřitele – zajišťuje, že pokud dlužník svůj dluh neuhradí dobrovolně, může věřitel uspokojit svou pohledávku z prodeje zastaveného majetku. Jednoduše řečeno, dává věřiteli právo vzít si určenou zástavu (např. stroj, vozidlo či jiný majetek dlužníka) a prodat ji, aby z utržených peněz pokryl dluh. Pro dlužníka může dobře nastavená zástava znamenat výhodu v podobě lepších podmínek – věřitel je ochotnější obchodovat nebo půjčit za nižší úrok, když má jistotu, že o své peníze nepřijde. Obě strany tedy mají ze správně sjednané zástavní smlouvy prospěch: věřitel získá právní jistotu, dlužník zase snáz dosáhne na financování.

Příklad z praxe: Když špatné zajištění stojí statisíce

Představme si malou výrobní firmu, která dodala svému odběrateli zboží na fakturu v hodnotě 500 000 Kč. Pro jistotu si s odběratelem sjednali, že pohledávku zajistí zástavou – konkrétně strojním zařízením odběratele v podobné hodnotě. Bohužel však zástavní smlouvu připravili svépomocí bez právníka a nezajistili její zápis do Rejstříku zástav. Odběratel nakonec fakturu neuhradil a upadl do insolvence. Naše firma zjistila, že onen stroj už byl mezitím použit k zajištění úvěru v bance, a protože její zástava nebyla řádně zapsána, neměla žádnou právní prioritu. Výsledek? Původní pohledávka 500 000 Kč zůstala neuhrazená a firma ji musela odepsat jako ztrátu. Tato zkušenost bolestně ukazuje, že pouhá dobrá vůle či ústní dohoda neochrání – bez správně nastavené a zapsané zástavní smlouvy může věřitel o své peníze přijít.

Emoční apel: Představte si, že několikaměsíční práce a náklady vložené do zakázky přijdou vniveč kvůli jediné formální chybě. Takový finanční zásah může ohrozit cash-flow celého podniku a v krajním případě i jeho existenci. Nenechte své podnikání viset na vlásku – věnujte zabezpečení pohledávek patřičnou pozornost včas.

Co lze dát do zástavy? (Jaký majetek můžete využít jako zástavu)

Zástavou může být téměř jakýkoli hodnotný majetek dlužníka, nemovitý i movitý, hmotný i nehmotný.

K běžným příkladům patří:

• Movité věci: stroje, výrobní linky, vozidla, elektronika, skladové zásoby či cenné vybavení firmy. Pokud si dlužník chce věc ponechat pro další používání, lze ji zastavit, ale nesmí být předána věřiteli (viz níže otázka notářského zápisu).
  
  
• Nemovitosti: pozemky, budovy, byty nebo komerční prostory. Ty se však obvykle zajišťují zástavní smlouvou evidovanou v katastru nemovitostí (typicky hypotéky). Náš článek se zaměřuje hlavně na movité věci, tedy majetek mimo katastr.
  
  
• Jiná majetková práva: pohledávky (dluhy třetích osob vůči dlužníkovi), podíly ve firmách, cenné papíry, licence či ochranné známky. Ano, i pohledávka může být zastavena – nový občanský zákoník výslovně řadí pohledávky mezi nehmotné movité věci, které mohou sloužit jako zástava. To znamená, že si například věřitel může nechat zastavit budoucí platbu od zákazníka, nebo třeba podíl společníka ve firmě.
  
  

Klíčové je, aby zástava patřila dlužníkovi (nebo třetí osobě, která se zástavou souhlasí) a byla dostatečně hodnotná pro krytí dluhu. Předmětem zástavy mohou být jednotlivé věci i celé soubory věcí (například podnik jako celek nebo soubor pohledávek). Zástavou ale nemůže být věc, kterou nelze prodat nebo převést (typicky práva osobní povahy apod.). V praxi živnostníci nejčastěji zastavují stroje, auta, zásoby či pohledávky – tedy to, co mají po ruce a co má pro ně i pro věřitele reálnou hodnotu.

Jak má vypadat správně nastavená zástavní smlouva?

Zástavní smlouva musí být precizní a jednoznačná. Jde o právní dokument, který rozhoduje o tom, zda v případě problémů skutečně dosáhnete na svou pohledávku. Co by rozhodně nemělo ve smlouvě chybět?

1. Identifikace stran: Jasné uvedení, kdo je zástavní věřitel (ten, komu se dluží) a kdo zástavce (dlužník, případně třetí osoba, která dává věc do zástavy). U firem název, IČO, sídlo; u fyzických osob jméno, RČ/IČ a adresa.
   
   
2. Popis zajišťovaného dluhu: Smlouva musí přesně určit, jakou pohledávku zajišťuje – např. „Pohledávka věřitele ze smlouvy o úvěru č. 123/2025 ve výši 500 000 Kč s příslušenstvím”. Lze zajišťovat i budoucí nebo podmíněné pohledávky, ale pak je třeba je vymezit (např. všechny dodávky zboží v roce 2025 do výše X Kč).
   
   
3. Popis zástavy: Detailní označení věci nebo práva, které slouží jako zástava. U movitých věcí uvést druh, značku, typ, výrobní číslo nebo jiné identifikační údaje – aby byla nezaměnitelně určena. U pohledávky uvést dlužníka, výši, splatnost apod. Čím přesnější popis, tím lépe; předejdete tím sporům, co vlastně bylo zastaveno.
   
   
4. Ujednání o vzniku zástavního práva: Způsob, jakým zástava právně vznikne. Buď odevzdáním věci věřiteli, nebo zápisem do Rejstříku zástav (viz další kapitola). Moderní obchodní praxe preferuje zápis – dlužník může zástavu nadále používat a věřitel je přesto chráněn. Je-li zástava evidována veřejně (rejstřík), třetí osoby se nemohou vymlouvat, že o ní nevěděly.
   
   
5. Práva a povinnosti stran: Například ujednání, že zástavce nesmí zastavenou věc prodat či znovu zastavit bez souhlasu věřitele, že ji bude udržovat v dobrém stavu a pojištěnou. Případně že ji na požádání zpřístupní ke kontrole apod. Často se sjednává i svolení věřitele k mimosoudnímu prodeji zástavy – díky tomu pak věřitel může při nesplácení prodat věc přímo (s odbornou péčí za obvyklou cenu), aniž by musel zdlouhavě čekat na soud či dražbu.
   
   
6. Řešení při nesplnění dluhu: Smlouva by měla obsahovat, co se stane, když dlužník nesplní. Standardně právo věřitele zpeněžit zástavu a uspokojit se z výtěžku. Lze upřesnit postup – např. že po splatnosti dluhu věřitel písemně upozorní dlužníka a poskytne mu ještě lhůtu, po jejímž uplynutí zahájí prodej. Tyto detaily pomáhají předejít sporům při samotné realizaci zástavy.
   
   
7. Další ujednání: Každý obchodní případ je jiný. Někdy je vhodné doplnit ujednání o smluvní pokutě, o úhradě nákladů spojených s udržováním zástavy, o povinnosti zástavce doplnit zástavu, pokud její hodnota klesne, atd. Advokát vám pomůže identifikovat, jaká zvláštní ujednání dává smysl do smlouvy vložit právě ve vaší situaci.
   
   

Poznámka: U zástavy nemovitostí (zapsaných v katastru) se zástavní smlouva přikládá k návrhu na vklad zástavního práva do katastru. U movitých věcí není žádný „katastr movitostí”, ale obdobnou funkci plní Rejstřík zástav. Právě zápis v tomto rejstříku je často rozhodujícím krokem, aby vaše zástava opravdu platila vůči všem.

Nejčastější chyby při zajištění pohledávky zástavou

I zkušený podnikatel může při zajišťování obchodu zástavním právem přehlédnout důležité detaily. Zde jsou nejčastější chyby, kterých je dobré se vyvarovat:

• Opomenutí formy notářského zápisu: Mnozí netuší, že v určitých případech zákon vyžaduje notářský zápis. Zejména pokud si dlužník nechává zastavenou věc u sebe (nepředává ji věřiteli při podpisu smlouvy), musí být zástavní smlouva uzavřena formou notářského zápisu a zástavní právo zapsáno do Rejstříku zástav.
  
  
• Nezapsání zástavy do Rejstříku zástav: Chybu někdy udělají i ti, kdo opomenou žádat samotný zápis do Rejstříku zástav. Notář zápis provádí elektronicky bez zbytečného odkladu po podpisu smlouvy. Pokud by se zápis nestihl a mezitím by dlužník třeba prodal věc někomu jinému, může nastat právní chaos. Zástavní právo má plný účinek až v okamžiku zápisu – před tím jste pouze podepsali listinu, která sama o sobě nestačí.
  
  
• Vágní nebo chybný popis zástavy či dluhu: Nepřesnosti v označení zajišťované pohledávky nebo zástavy mohou způsobit, že zástavní právo nepůjde uplatnit. Například pokud ve smlouvě u pohledávky chybí odkaz na konkrétní smlouvu nebo fakturu, dlužník může namítat, že není jasné, co se zajišťovalo. Podobně u věci – špatně uvedené výrobní číslo nebo chybějící identifikace může vést k tomu, že nebude zřejmé, která věc je vlastně zastavena. Důsledkem může být neplatnost nebo spor.
  
  
• Nevyužití mimosoudního prodeje: Starší praxe znala jen prodej v dražbě přes soud, což trvalo dlouho a někdy nepokrylo ani náklady. Občanský zákoník umožňuje sjednat si ve smlouvě tzv. prodej z volné ruky, tedy že věřitel může zástavu prodat sám (nebo prostřednictvím zprostředkovatele).
  
  
• Absence odborné kontroly smlouvy: V neposlední řadě chybou bývá nespolupracovat s právním odborníkem. Zástavní smlouva propojuje ustanovení občanského zákoníku, notářského řádu, někdy insolvenčního práva – laická smlouva stažená z internetu často obsahuje mezery. Navíc každý obchod má specifika (jiný předmět zástavy, jiná rizika). Advokát dokáže smlouvu nastavit na míru a minimalizovat rizika. Ušetří vám tím peníze i starosti do budoucna.

Rizika a následky špatného zajištění

Proč na správném zajištění tak záleží? Protože důsledky chyb mohou být fatální. Už náš úvodní příběh ukázal, že věřitel bez řádné zástavy přišel o celou pohledávku. Bohužel, podobných případů je mnoho. Statistika z insolvenčních řízení mluví jasně: zajištění věřitelé (s platnou zástavou) dostanou v průměru zpět až pětkrát více než věřitelé nezajištění. Konkrétně studie InsolCentra ukázala, že zatímco nezajištění věřitelé získali v konkursních řízeních v průměru jen kolem 3 % svých pohledávek, věřitelé zajištění obdrželi z výtěžku zástav asi 16 %. Rozdíl je propastný – bez zajištění často nedostanete nic nebo jen zlomek dlužné částky.

Navíc, když nemáte zástavu, stojíte v řadě posledních věřitelů. V případě konkurzu či exekuce mají přednost ti, kdo mají své pohledávky jištěné. Nezajištěným věřitelům mnohdy nezbude vůbec nic, protože majetek dlužníka sotva pokryje pohledávky zajištěné. Kromě finanční ztráty je tu i psychický tlak a ztráta času – vymáhání dluhu soudně či v insolvenci může trvat roky a výsledek je nejistý.

Představte si, že se ocitnete v situaci, kdy vám odběratel dluží statisíce, vy zoufale čekáte na platbu, ale místo peněz přijde oznámení o insolvenci. S řádně zajištěnou pohledávkou byste v tu chvíli měli alespoň klíč od zástavy, zatímco bez ní máte jen prázdné ruce. Riziko ztráty majetku a ohrožení vlastního podnikání je příliš velké na to, abyste zajištění pohledávky odkládali nebo podceňovali.

Zápis do Rejstříku zástav – klíčový krok, na který se nesmí zapomenout

Rejstřík zástav je celostátní elektronická evidence vedená Notářskou komorou ČR, kde jsou zaznamenána zástavní práva k movitým věcem a právům. Pro věřitele i dlužníka představuje veřejnou jistotu – kdokoli (typicky potenciální další věřitelé či kupci věci) si může ověřit, zda daný majetek už je zastaven. Zápis v rejstříku je podmínkou vzniku zástavního práva v případech, kdy se nezajišťuje předáním věci. 

Půjde-li o nemovitou věc, která se do katastru nemovitostí nezapisuje, vznikne zástavní právo až zápisem do Rejstříku zástav. Obdobně zástavní právo k obchodnímu závodu a movité hromadné věci vznikne až zápisem do Rejstříku zástav. Zástavní právo k movité věci vznikne až zápisem do Rejstříku zástav také tehdy, pokud se tak účastníci zástavní smlouvy dohodnou.

Zápis provádí notář elektronicky a typicky ihned po podpisu zástavní smlouvy ve formě notářského zápisu. Věřitel tak získá tzv. účinky vůči třetím osobám – žádný jiný věřitel se pak nemůže vymlouvat, že o zástavě nevěděl. Zároveň zápis určuje pořadí zástav: pokud je na jedné věci více zástavních práv, rozhoduje čas zápisu, kdo bude uspokojen přednostně. Představte si rejstřík jako „katastr” pro movité zástavy.

Nejčastější omyl: Někteří podnikatelé se domnívají, že stačí podepsat zástavní smlouvu v obyčejné písemné formě a vše je hotovo. Není tomu tak. Pokud zákon vyžaduje zápis (což je ve většině obchodních situací s movitým majetkem, který zůstává u dlužníka), bez zápisu zástava neplatí. Notářský zápis smlouvy a následný zápis do Rejstříku zástav jdou ruku v ruce – oba kroky jsou nezbytné. V dobré advokátní praxi proto právník vždy klientovi zprostředkuje spolupráci s notářem a ohlídá, že k zápisu skutečně dojde. Tím se eliminuje riziko administrativního opomenutí, které by mohlo zajištění zhatit.

Jak vám pomůže advokát při zajištění zástavy

Možná si říkáte: „Zástavní smlouvu mi přece může sepsat notář, proč potřebuju advokáta?” Notář ale stojí v nezávislé roli – sepíše formálně správný notářský zápis a provede zápis do rejstříku. Není však jeho úkolem detailně hájit vaše obchodní zájmy či vyjednat pro vás výhodné podmínky. Advokát na vaší straně vám poskytne komplexnější službu:

• Konzultace a strategii: Nejprve zanalyzuje váš konkrétní obchodní případ. Doporučí vhodný způsob zajištění – zda je zástava skutečně ideální, nebo ji kombinovat např. se směnkou, ručením apod. Pomůže vybrat nejlepší předmět zástavy tak, aby kryl hodnotu dluhu a byl právně v pořádku (např. ověří, zda na věci už nevázne jiná zástava).
  
  
• Přípravu smlouvy na míru: Advokát sepíše návrh zástavní smlouvy přesně dle vašich potřeb a vyjednaných podmínek. Ohlídá všechny náležitosti zmíněné výše – od správné identifikace až po zvláštní ujednání. Zakomponuje ustanovení chránící vaše zájmy (např. zmíněné svolení k mimosoudnímu prodeji, sankce za porušení povinností dlužníka atd.). Díky zkušenostem z praxe ví, na co nezapomenout a jak formulovat sporná místa, aby byla smlouva neprůstřelná.
  
  
• Spolupráci s notářem: Dobrá advokátní kancelář běžně spolupracuje s notáři. Zařídíme vám notáře, který smlouvu formálně sepíše jako notářský zápis. Advokát může celý proces koordinovat – připraví podklady pro notáře, domluví termín podpisu a dohlédne, že zápis do rejstříku proběhne okamžitě. Vy se nemusíte o nic technického starat.
  
  
• Jistotu a úsporu času: S advokátem po boku máte jistotu, že zajištění bude platné a efektivní. Vyvarujete se chyb, které by vás později stály čas v soudních sporech či peníze při vymáhání. Investice do kvalitní smlouvy je vždy menší než ztráta ze špatně zajištěné pohledávky. Navíc šetříte svůj čas – advokát za vás pohlídá termíny, formality i komunikaci s notářem.
  
  

Nepodceňujte prevenci. Stejně jako si podnikatel najímá účetního na daně, vyplatí se mít právníka na smlouvy. Zejména u větších obchodů nebo půjček mezi firmami jde o hodně – dobře ošetřená zástavní smlouva může rozhodnout, zda v případě potíží přežijete, nebo přijde likvidační ztráta.

Závěrem: chraňte své podnikání s pomocí profesionálů

Správně nastavená a zapsaná zástavní smlouva vám dává klidné spaní – víte, že i kdyby obchodní partner selhal, vaše pohledávka je krytá majetkem. Naopak jediný nedostatek v zajištění může celé ujednání znehodnotit. Neponechávejte nic náhodě – konzultujte nastavení zástavní smlouvy s odborníkem dříve, než dojde k problému. Naše advokátní kancelář je připravena vám poradit a zajistit, že vaše zástavní smlouvy budou pevné, platné a vymahatelné. Pomůžeme s výběrem optimální zástavy, připravíme veškeré dokumenty a zařídíme notářský zápis i zápis do Rejstříku zástav.

Chraňte své pohledávky i majetek – kontaktujte nás ještě dnes pro nezávaznou konzultaci. Společně nastavíme taková právní řešení, která vašemu podnikání dodají jistotu a ochrání vás před zbytečnými ztrátami. Váš byznys si zaslouží právní jistotu a my vám ji pomůžeme zajistit.

Zajímají vás legislativní novinky v roce 2025? Připravili jsme si pro vás webinář.

Proč si vybrat právě nás?

Podnikání dnes představuje nejen příležitost k růstu a seberealizaci, ale také řadu právních a organizačních otázek, které je třeba správně uchopit již od samotného začátku. E-book Firma nabízí podnikatelům a firmám jasný a praktický návod, jak zvládnout zásadní kroky při zakládání a řízení společnosti s důrazem na právní jistotu a prevenci rizik. Co vám přinášíme?

• Právní jistotu a přehlednost v podnikání - přehledně vysvětlujeme právní rámec, který podnikatelé potřebují znát. Od volby vhodné právní formy společnosti až po nastavení vnitřních vztahů ve firmě a ochranu duševního vlastnictví.
• Praktická a srozumitelná řešení - naše zkušenosti transformujeme do konkrétních doporučení a návodů. E-book se neomezuje na teoretický výklad práva, ale nabízí praktické postupy pro každodenní rozhodování ve firmě.
• Prevence právních a provozních rizik - upozorňujeme na časté chyby, se kterými se podnikatelé setkávají. Pomáháme jim jim předcházet tak, aby byla zajištěna kontinuita podnikání a minimalizovány dopady případných sporů.

V ebooku najdete:

✅ Praktické rady pro založení a efektivní vedení společnosti
✅ Přehled nejčastějších právních omylů a doporučení, jak se jim vyhnout
✅ Ukázku našeho přístupu — důraz na jasnost, použitelnost a orientaci na reálnou podnikatelskou praxi

Správně nastavené právní procesy tvoří základ bezpečného a dlouhodobě udržitelného podnikání. E-book Firma je cenným zdrojem pro každého, kdo chce podnikat v souladu se zákonem a současně s maximální mírou právní jistoty.

Napište si o e-book Firma ZDE 

Nechcete tenhle problém řešit sami? Věří nám více než 2000 klientů a jsme oceněni jako Právnická firma roku 2024. Podívejte se ZDE na naše reference.