Oddlužení 2025

Co přináší novela insolvenčního zákona pro věřitele

Novela insolvenčního zákona účinná od 1. října 2024 zkrátila dobu oddlužení z pěti na tři roky. Současně však zavádí mechanismy, které aktivním věřitelům umožňují dosáhnout vyššího uspokojení pohledávek. Klíčovým prvkem je tzv. osobní cíl dlužníka – předpokládaná míra uspokojení nezajištěných věřitelů, kterou určuje insolvenční soud při schválení oddlužení.

Osobní cíl vychází nejen z minulých příjmů dlužníka, ale nově i z jeho příjmového potenciálu s ohledem na vzdělání, praxi a situaci na trhu práce. Ministerstvo spravedlnosti pro tento účel vytvořilo informační nástroj se souhrnnými údaji o příjmech lidí ve srovnatelném postavení.

Jak správně přihlásit pohledávku do insolvenčního řízení

Včasné a formálně správné přihlášení pohledávky je základním předpokladem jakéhokoli uspokojení. Přihláška má pro běh promlčecí lhůty stejné účinky jako žaloba, a to ode dne, kdy došla insolvenčnímu soudu.

Přihlášky se podávají u insolvenčního soudu na předepsaném formuláři od zahájení insolvenčního řízení do uplynutí lhůty stanovené v rozhodnutí o úpadku. Přihláška musí obsahovat zejména:

• označení soudu a spisovou značku insolvenčního řízení,

• identifikaci dlužníka a věřitele,

• výši pohledávky a její příslušenství,

• důvod vzniku pohledávky s popisem skutkového děje,

• u zajištěné pohledávky označení zajištění a dokumenty prokazující jeho existenci.

Zajištěný versus nezajištěný věřitel

Zajištěným věřitelem je věřitel, jehož pohledávka je zajištěna například zástavním právem, zadržovacím právem nebo zajišťovacím převodem práva. Zajištěný věřitel se uspokojuje z výtěžku zpeněžení předmětu zajištění a může správci udělovat pokyny ke správě a zpeněžení zajištěného majetku.

Nezajištění věřitelé se uspokojují ze splátek dlužníka nebo ze zpeněžení nezajištěného majetku. Mají však důležitá procesní práva – pouze oni hlasují o způsobu oddlužení a mohou podat námitky proti jeho schválení.

Tři časové úseky pro aktivní věřitele

Nový koncept oddlužení dává věřitelům účinné nástroje, jejich využití však vyžaduje aktivitu v přesně daných fázích řízení.

První úsek: Námitky proti schválení oddlužení

Insolvenční správce vypracuje zprávu pro oddlužení, ve které hodnotí příjmový potenciál dlužníka. Věřitelé, kteří hlasovali o způsobu oddlužení, mohou namítat skutečnosti, které by odůvodňovaly odmítnutí nebo zamítnutí návrhu na oddlužení, a to do skončení schůze věřitelů, nebo – není-li svólána – do 7 dnů od zveřejnění zprávy pro oddlužení v insolvenčním rejstříku.

Druhý úsek: Odvolání proti rozhodnutí o schválení oddlužení

V rozhodnutí o schválení oddlužení soud určuje osobní cíl dlužníka a výši splátek. Věřitelé mohou podat odvolání, pokud se domnívají, že osobní cíl je nastaven příliš nízko. Odvolat se však může jen věřitel, který hlasoval proti přijatému způsobu oddlužení – z procesní opatrnosti je proto vhodné tak hlasovat, chcete-li si možnost odvolání zachovat.

Třetí úsek: Návrh na sankční prodloužení oddlužení

Novým nástrojem je možnost navrhnout prodloužení oddlužení až o 18 měsíců, pokud dlužník řádně neplní své povinnosti. Návrh lze podat jednou ročně, v propadné lhůtě dvou měsíců od uplynutí každých 12 měsíců plnění, a musí obsahovat osvědčená skutková tvrzení.

Nepoctivý záměr dlužníka a možnosti jeho napadení

Dlužník musí po celou dobu oddlužení jednat poctivě. Nepoctivý záměr může vést k zamítnutí návrhu, neschválení nebo zrušení oddlužení. Typickými projevy jsou:

• zatajení majetku,

• úmyslné snižování příjmů nebo práce v šedé ekonomice,

• nepravdivé informace insolvenčnímu správci,

• nevýhodné transakce před podáním návrhu.

Věřitelé mohou na okolnosti svědčící o nepoctivém záměru upozorňovat a navrhovat zrušení oddlužení. Zruší-li soud oddlužení pro nepoctivý záměr, může rozhodnout o řešení úpadku konkursem.

Popření pohledávky a incidenční spory

Přihlášenou pohledávku může co do pravosti, výše nebo pořadí popřít insolvenční správce, dlužník nebo jiný věřitel. Popření zpravidla vede k incidenčnímu sporu, ve kterém se věřitel s nevykonatelnou pohledávkou musí domáhat určení její pravosti žalobou, obvykle ve lhůtě 30 dnů od přezkumného jednání.

Věřitelské orgány a jejich pravomoci

Věřitelé mohou svá práva uplatňovat i prostřednictvím schůze věřitelů a věřitelského výboru. Schůze věřitelů rozhoduje o nejdůležitějších otázkách, například o způsobu oddlužení nebo o odvolání insolvenčního správce. Věřitelský výbor dohlíží na činnost správce, schvaluje některé jeho kroky a chrání společný zájem věřitelů.

Monitoring dlužníků a preventivní opatření

Základem úspěchu je včasná informace o zahájení řízení. Insolvenční rejstřík (ISIR) je veřejně přístupný, u většího počtu dlužníků se však vyplatí automatický monitoring, který na zahájení řízení upozorní bez prodlení.

Vztah insolvence a exekuce

Po zahájení insolvenčního řízení nelze exekuci provádět; exekuce formálně běží, ale nelze činit úkony směřující k jejímu provedení a uspokojování přebírá insolvenční řízení. Po splnění oddlužení soud dlužníka osvobodí od placení zbylých dluhů, což je důvodem pro zastavení exekucí vedených na tyto pohledávky.

Mezinárodní prvek v insolvenčních řízeních

Přeshraniční insolvence v EU upravuje nařízení (EU) 2015/848 o insolvenčním řízení. Zahraniční věřitelé mohou přihlašovat pohledávky do řízení vedeného v České republice a díky síti ARROWS International řešíme i pohledávky vůči dlužníkům v zahraničí.

Závěrečné shrnutí

Zkrácené oddlužení neznamená automaticky nižší uspokojení věřitelů. Kdo včas přihlásí pohledávku, hlasuje, podá námitky či odvolání a sleduje plnění dlužníka, může získat více než pasivní věřitel.

Insolvenční agendu řešíme denně – od přihlášek po incidenční spory. Napište nám na konzultace@arws.cz.