Oddlužení 2025: Strategie pro věřitele a optimalizace uspokojení pohledávek v novém režimu

9.12.2025

Od 1. října 2024 platí v České republice zásadně novelizovaný insolvenční zákon, který zkrátil dobu oddlužení z 5 na 3 roky a změnil pravidla hry pro všechny účastníky insolvenčního řízení. Pokud jste věřitelem s pohledávkami vůči dlužníkům v úpadku, tento článek vám přinese konkrétní strategie, jak v novém režimu maximalizovat uspokojení vašich nároků a jaké nástroje zákon aktivním věřitelům nabízí, jak správně přihlásit pohledávku, kdy a jak namítat nepoctivý záměr dlužníka.

Potřebujete s tématem poradit? Obraťte se na advokátní kancelář ARROWS na e-mail office@arws.cz nebo telefon +420 245 007 740. Váš dotaz rád zodpoví "Mgr. Daniel Půlpán", expert na dané téma.

Co přináší novela insolvenčního zákona pro věřitele

Transpozice evropské směrnice 2019/1023 o restrukturalizaci a insolvenci přinesla do českého právního řádu několik zásadních změn. Zkrácení doby oddlužení z pěti na tři roky se vztahuje na všechny fyzické osoby bez rozdílu, tedy jak podnikatele, tak spotřebitele. Na první pohled může tato změna působit jako znevýhodnění věřitelů, protože dlužník při splácení dluhů 36 měsíců místo 60 splatí teoreticky o 40% méně.

Novela však současně zavádí mechanismy, které aktivním věřitelům umožňují dosáhnout vyššího uspokojení pohledávek než v předchozím režimu. Klíčovým prvkem je stanovení tzv. osobního cíle dlužníka, tedy předpokládané míry uspokojení pohledávek nezajištěných věřitelů, kterou určuje insolvenční soud při schválení oddlužení.

Tento osobní cíl vychází nejen z minulých příjmů dlužníka, ale nově také z posouzení jeho příjmového potenciálu s ohledem na vzdělání, praxi a situaci na trhu práce.

Ministerstvo spravedlnosti pro tento účel vytvořilo speciální informační nástroj, který obsahuje souhrnné informace o příjmech lidí ve srovnatelném postavení. Tento nástroj je dostupný všem aktérům procesu oddlužení a představuje důležitý podklad pro posouzení, zda dlužník skutečně využívá svůj příjmový potenciál.

FAQ – Právní tipy k základním změnám v oddlužení

1. Platí zkrácená doba oddlužení i pro stávající oddlužení?

Novela se vztahuje pouze na nově podané návrhy na povolení oddlužení. Dlužníci ve stávajících řízeních dokončí oddlužení podle původních pravidel. Máte-li pohledávky v probíhajících řízeních, kontaktujte nás na office@arws.cz pro posouzení vaší situace.

2. Je stanovena minimální hranice uspokojení věřitelů?

Novela neupravuje žádnou minimální hranici uspokojení pohledávek, což teoreticky znamená, že může být stanovena i velmi nízká míra. Záleží na individuálním posouzení situace dlužníka. Potřebujete strategii pro maximalizaci uspokojení? Napište na office@arws.cz.

Jak správně přihlásit pohledávku do insolvenčního řízení

Včasné a formálně správné přihlášení pohledávky představuje základní předpoklad pro jakékoli uspokojení v insolvenčním řízení. Přihláška pohledávky má pro běh promlčecí lhůty stejné účinky jako žaloba u soudu, a to ode dne, kdy došla insolvenčnímu soudu.

Věřitelé podávají přihlášky pohledávek u insolvenčního soudu na předepsaném formuláři od zahájení insolvenčního řízení až do uplynutí lhůty stanovené v rozhodnutí o úpadku, která činí standardně dva měsíce. V případě oddlužení může být lhůta zkrácena na 30 dnů od zveřejnění usnesení v insolvenčním rejstříku.

Přihláška pohledávky musí obsahovat:

označení soudu a spisovou značku insolvenčního řízení
identifikaci dlužníka a věřitele
výši pohledávky a její příslušenství
důvod vzniku pohledávky s popisem skutkového děje
v případě zajištěné pohledávky označení zajištění a dokumenty prokazující jeho existenci

Právníci advokátní kanceláře ARROWS připravují přihlášky pohledávek denně a dokáží zajistit jejich formální bezchybnost, která je klíčová pro úspěšné uplatnění vašich nároků. Pro přípravu přihlášky nebo revizi vašeho podání nás kontaktujte na office@arws.cz.

Zajištěný versus nezajištěný věřitel: rozdílné postavení v oddlužení

Insolvenční zákon rozlišuje mezi zajištěnými a nezajištěnými věřiteli, přičemž jejich postavení v oddlužení se zásadně liší. Zajištěným věřitelem je pouze věřitel, jehož pohledávka je zajištěna zástavním právem, zadržovacím právem, omezením převodu nemovitosti, zajišťovacím převodem práva nebo postoupením pohledávky k zajištění.

Zajištěný věřitel má právo na uspokojení své pohledávky výhradně z výtěžku zpeněžení předmětu zajištění. Disponuje přitom právem udělovat insolvenčnímu správci pokyny ohledně správy a způsobu zpeněžení zajištěného majetku, kterými je správce vázán.

Nezajištění věřitelé se uspokojují prostřednictvím splátkového kalendáře z příjmů dlužníka nebo ze zpeněžení nezajištěného majetku. Mají však významné procesní pravomoci – pouze nezajištění věřitelé hlasují o způsobu oddlužení a mohou podávat námitky proti jeho schválení.

Pro optimální strategii je klíčové správně zvolit, zda pohledávku přihlásit jako zajištěnou, nebo nezajištěnou. Advokátní kancelář ARROWS poskytuje komplexní právní konzultace k optimálnímu způsobu přihlášení pohledávek – spojte se s námi na office@arws.cz.

Rizika a sankce	Jak pomáhá ARROWS (office@arws.cz)
Zmeškání lhůty pro přihlášení pohledávky – ztráta nároku na uspokojení	Monitoring insolvenčního rejstříku a včasná příprava přihlášek ke správnému nastavení systému hlídání dlužníků
Formální vady přihlášky – odmítnutí nebo popření pohledávky	Profesionální příprava přihlášek podle aktuálních formulářů a judikatury
Nízká míra uspokojení stanovená soudem spojená s nižší mírou uspokojení	Aktivní zastupování při námitkách a odvolání v rámci zvýšení míry uspokojení
Nepoctivý záměr dlužníka – zatajování majetku nebo příjmů	Právní analýza a podání návrhu na zrušení oddlužení
Dlužník neplní splátkový kalendář – potenciální ztráta uspokojení pohledávky	Návrh na sankční prodloužení oddlužení až o 18 měsíců

Tři časové úseky pro aktivní věřitele

Nový koncept oddlužení dává věřitelům do rukou účinné nástroje pro dosažení vyššího uspokojení pohledávek. Jejich využití však vyžaduje aktivitu v přesně daných fázích insolvenčního procesu.

První úsek: Námitky proti zprávě pro oddlužení

Po podání insolvenčního návrhu vypracuje insolvenční správce zprávu pro oddlužení, ve které hodnotí příjmový potenciál dlužníka a navrhuje očekávanou míru uspokojení věřitelů. Věřitelé mohou podat námitky proti schválení oddlužení ve lhůtě sedmi dní od zveřejnění zprávy.

Námitky mohou směřovat proti nepřiměřeně nízké navrhované míře uspokojení, proti nedostatečnému zhodnocení příjmového potenciálu dlužníka nebo mohou poukazovat na skutečnosti svědčící o nepoctivém záměru. Judikatura dovodila, že i po uplynutí lhůty pro námitky může věřitel upozornit na rozpor zprávy se skutečnostmi plynoucími z obsahu spisu.

Druhý úsek: Odvolání proti rozhodnutí o schválení oddlužení

Insolvenční soud v rozhodnutí o schválení oddlužení určuje osobní cíl dlužníka, tedy předpokládanou míru uspokojení pohledávek a výši měsíčních splátek. Věřitelé mohou podat odvolání proti tomuto rozhodnutí, pokud se domnívají, že soud nastavil osobní cíl dlužníka příliš nízko.

Je třeba upozornit, že podle aktuální úpravy se může odvolat pouze věřitel, který hlasoval proti přijetí schváleného způsobu oddlužení. Z procesní opatrnosti je proto vhodné vždy hlasovat proti schválenému způsobu oddlužení, pokud si chcete zachovat možnost odvolání.

Třetí úsek: Návrh na sankční prodloužení oddlužení

Zcela novým nástrojem v rukou věřitelů je možnost navrhnout sankční prodloužení oddlužení. Věřitelé mohou navrhnout prodloužení oddlužení až o 18 měsíců (ze tří let na čtyři a půl roku), pokud dlužník neplní řádně své povinnosti.

Tuto příležitost mají věřitelé vždy jednou ročně, v propadné lhůtě dvou měsíců od uplynutí každých 12 měsíců plnění schváleného oddlužení. Návrh musí obsahovat konkrétní skutková tvrzení dokládající, proč má být oddlužení prodlouženo, a navrhovatel musí tato tvrzení soudu osvědčit.

Právníci ARROWS mají rozsáhlé zkušenosti s aktivním zastupováním věřitelů v insolvenčních řízeních a dokáží efektivně využít všechna časová okna pro maximalizaci uspokojení pohledávek. Neváhejte se obrátit na naši kancelář – office@arws.cz.

FAQ – Právní tipy k aktivní obraně věřitelů

1. Co dělat, když dlužník zjevně nevyužívá svůj příjmový potenciál?

Můžete využít čtečku dat Ministerstva spravedlnosti a porovnat skutečné příjmy dlužníka s příjmy lidí ve srovnatelném postavení. Výrazný nesoulad může indikovat práci na černém trhu. Takové zjištění lze použít jako podklad pro námitky nebo návrh na zrušení oddlužení. Pro právní analýzu vaší situace kontaktujte office@arws.cz.

2. Lze navrhnout sankční prodloužení i bez předchozího upozornění dlužníka?

Ano, zákon nevyžaduje předchozí upozornění. Klíčové je podat návrh v zákonné lhůtě a doložit porušení povinností dlužníka. Potřebujete pomoc s přípravou návrhu? Napište na office@arws.cz.

Nepoctivý záměr dlužníka a možnosti jeho napadení

Insolvenční zákon vyžaduje, aby dlužník po celou dobu oddlužení jednal poctivě. Nepoctivý záměr dlužníka může vést k zamítnutí návrhu na povolení oddlužení, neschválení oddlužení nebo ke zrušení již schváleného oddlužení.

Typickými projevy nepoctivého záměru jsou:

úmyslné neuvedení nebo zatajení majetku
úmyslné snižování příjmů nebo práce v šedé ekonomice
poskytování nepravdivých informací insolvenčnímu správci
uzavírání nevýhodných transakcí před podáním návrhu na oddlužení
předchozí trestná činnost majetkové nebo hospodářské povahy

Věřitelé mají právo upozorňovat na okolnosti nasvědčující nepoctivému záměru a navrhovat zrušení oddlužení. Pokud soud zjistí nepoctivý záměr, oddlužení zruší a může rozhodnout o řešení úpadku konkursem.

Dlužníkovi, kterému bylo zrušeno oddlužení pro nepoctivý záměr, vzniká zvláštní hmotněprávní účinek, tedy že pohledávky, od jejichž placení by byl jinak osvobozen, zůstávají v plném rozsahu vymahatelné.

Advokátní kancelář ARROWS pravidelně zastupuje věřitele v řízeních o zrušení oddlužení a disponuje zkušenostmi s dokazováním nepoctivého záměru dlužníků. Pro právní stanovisko k vaší situaci nám napište na office@arws.cz.

Popření pohledávky a incidenční spory

I řádně přihlášená pohledávka může být v průběhu přezkumného jednání popřena. Popřít pohledávku co do pravosti, výše nebo pořadí může insolvenční správce, dlužník nebo jiný přihlášený věřitel.

Popření pohledávky zpravidla vede k incidenčnímu sporu, tedy k soudnímu řízení vedenému v rámci insolvenčního řízení, ve kterém se rozhoduje o existenci a rozsahu popřené pohledávky. Věřitel, jehož pohledávka byla popřena, se musí domáhat určení její pravosti žalobou, jinak se k pohledávce v insolvenčním řízení nepřihlíží.

Incidenční žalobu je třeba podat ve lhůtě 30 dnů od přezkumného jednání u věřitele, který přihlásil nevykonatelnou pohledávku, respektive ve lhůtě 30 dnů od doručení vyrozumění o popření v případě vykonatelné pohledávky.

Incidenční spory vyžadují kvalifikované právní zastoupení a důkladnou přípravu důkazní strategie. Advokáti ARROWS mají bohaté zkušenosti se zastupováním věřitelů v incidenčních sporech – kontaktujte nás na office@arws.cz.

Rizika a sankce	Jak pomáhá ARROWS (office@arws.cz)
Popření přihlášené pohledávky – nutnost vést incidenční spor	Zastupování v incidenčních sporech s profesionální důkazní strategií s cílem zajištění veškerých nároků věřitele
Zmeškání lhůty pro podání incidenční žaloby – ztráta pohledávky	Sledování průběhu řízení a včasné procesní úkony pro zamezení zmeškání lhůty
Neúspěch v incidenčním sporu – náklady řízení	Právní analýza šancí na úspěch a ekonomické posouzení před zahájením sporu
Strategické popření pohledávky konkurenčním věřitelem	Obrana proti zneužívání procesních práv pro správné uplatnění veškerých nároků věřitele

Věřitelské orgány a jejich pravomoci

V insolvenčním řízení mohou věřitelé uplatňovat svá práva individuálně i prostřednictvím věřitelských orgánů – schůze věřitelů a věřitelského výboru.

Schůze věřitelů je nejvyšším orgánem s pravomocí rozhodovat o nejdůležitějších otázkách v insolvenčním řízení. Rozhoduje například o způsobu oddlužení, může odvolat a ustanovit členy věřitelského výboru nebo rozhodnout o odvolání insolvenčního správce.

Věřitelský výbor je výkonným orgánem, který chrání společný zájem věřitelů a v součinnosti s insolvenčním správcem přispívá k naplnění účelu insolvenčního řízení. Jeho klíčové kompetence zahrnují:

dohled nad činností insolvenčního správce
schvalování výdajů správce a nákladů správy majetkové podstaty
udělování souhlasu k uzavírání smluv o úvěrovém financování
vyjadřování se k návrhům na prodej mimo dražbu

Členství ve věřitelském výboru představuje účinný nástroj pro ovlivňování průběhu insolvenčního řízení. Advokátní kancelář ARROWS poskytuje právní poradenství při působení ve věřitelských orgánech – pro konzultaci nás kontaktujte na office@arws.cz.

Monitoring dlužníků a preventivní opatření

Základním předpokladem pro úspěšné uplatnění pohledávek v insolvenčním řízení je včasná informace o zahájení řízení. Insolvenční rejstřík (ISIR) je veřejně přístupná databáze, kterou spravuje Ministerstvo spravedlnosti a která umožňuje bezplatné vyhledávání informací o probíhajících i ukončených insolvenčních řízeních.

Profesionální přístup vyžaduje systematický monitoring obchodních partnerů a dlužníků. Na trhu existují služby automatického monitoringu, které upozorní na zahájení insolvenčního řízení vůči sledovaným subjektům do 24 hodin od podání návrhu.

Právníci ARROWS dokáží pro klienty nastavit efektivní systém monitoringu dlužníků a zajistit okamžitou reakci při zahájení insolvenčního řízení. Máte vysoký počet dlužníků s problematickou platební morálkou? Kontaktujte nás na office@arws.cz pro nastavení komplexního řešení.

Vztah insolvence a exekuce

Zahájení insolvenčního řízení má zásadní dopady na probíhající exekuce. Po rozhodnutí o úpadku se exekuce přerušují, tj. zastavují se srážky ze mzdy a další úkony exekutora. Uspokojování pohledávek přebírá insolvenční správce.

Po úspěšném splnění oddlužení vydá soud rozhodnutí o osvobození dlužníka od povinnosti platit zbylé dluhy. Toto rozhodnutí je důvodem pro zastavení všech exekucí vedených na pohledávky, kterých se oddlužení týkalo. Exekutor má povinnost zastavit probíhající exekuce do 15 dnů od okamžiku, kdy se dozví o důvodu pro zastavení.

Je důležité poznamenat, že ze zákazu provádění exekuce v průběhu insolvenčního řízení neplyne automaticky důvod pro zastavení exekuce. Exekuce zůstává formálně v běhu, pouze nelze provádět úkony směřující k jejímu provedení.

FAQ – Právní tipy k exekucím a insolvenci

1. Mohu jako věřitel podat insolvenční návrh na dlužníka?

Ano, věřitelský insolvenční návrh je přípustný. Musíte však osvědčit existenci své splatné pohledávky a skutečnost, že dlužník má více věřitelů a není schopen plnit své závazky. Pro posouzení vhodnosti tohoto postupu kontaktujte office@arws.cz.

2. Co se stane s mou exekucí, když dlužník vstoupí do oddlužení?

Exekuce se přeruší a uspokojování vaší pohledávky přejde do režimu insolvenčního řízení. Je nezbytné včas přihlásit pohledávku. Potřebujete poradit s přechodem z exekuce do insolvence? Napište na office@arws.cz.

Mezinárodní prvek v insolvenčních řízeních

V dnešním globalizovaném světě se věřitelé stále častěji setkávají s insolvenčními řízeními s mezinárodním prvkem. Nařízení EU o insolvenčním řízení 2015/848 stanoví pravidla pro přeshraniční insolvence v rámci Evropské unie.

Zahraniční věřitelé mají právo přihlašovat pohledávky do insolvenčního řízení vedeného v České republice. Lhůta pro přihlášení pohledávky zahraničního věřitele nesmí být kratší než 30 dní od zveřejnění oznámení o zahájení insolvenčního řízení.

Advokátní kancelář ARROWS díky desetiletí budované síti ARROWS International prakticky denně řeší případy s mezinárodním prvkem. Pokud máte pohledávky vůči dlužníkům v zahraničí nebo řešíte přeshraniční insolvenční řízení, kontaktujte nás na office@arws.cz.

Rizika a sankce	Jak pomáhá ARROWS (office@arws.cz)
Neznalost zahájení insolvenčního řízení – zmeškání lhůt	Nastavení systému monitoringu dlužníků v insolvenčním rejstříku pro dodržení veškerých lhůt
Komplikace při přeshraničních insolvencích	Právní poradenství v řízeních s mezinárodním prvkem díky síti ARROWS International
Nedostatečná aktivita v insolvenčním řízení – nízké uspokojení	Aktivní zastupování ve všech fázích řízení včetně věřitelských orgánů

Proč svěřit agendu oddlužení odborníkům

Problematika oddlužení a vymáhání pohledávek v insolvenčním řízení je v praxi výrazně složitější, než se na první pohled zdá. Jednotlivé kroky, které působí jednoduše, mají v reálném světě skryté výjimky, procesní detaily, návaznosti na další předpisy a rizika, která laik často nevidí.

Advokátní kancelář ARROWS řeší insolvenční agendu denně, čímž dokáže klientům výrazně zkrátit čas a minimalizovat riziko chyb. V našem portfoliu je více než 150 akciových společností, 250 společností s ručením omezeným a 50 obcí a krajů. Zakládáme si na rychlosti a vysoké kvalitě.

Důležitým aspektem je také pojištění odpovědnosti. ARROWS je pojištěna na škodu až do výše 500 000 000 Kč, což pro klienty představuje významnou záruku bezpečnosti. Běžně působíme také jako partneři firemních právníků pro řešení speciálních záležitostí v oblasti insolvenčního práva.

Kromě právních služeb umíme klienty propojit mezi sebou v případě, že mají zajímavé investiční nebo obchodní příležitosti. I my si rádi poslechneme zajímavé podnikatelské či byznysové nápady. Pokud v oblasti pohledávek a insolvencí hledáte financování či obchodního partnera, neváhejte nás kontaktovat.

Pokud nechcete riskovat chyby, škody nebo pokuty, můžete celou věc bezpečně přenechat ARROWS – stačí kontaktovat kancelář na office@arws.cz.

FAQ – Nejčastější právní dotazy k oddlužení a vymáhání pohledávek

1. Jaká je lhůta pro přihlášení pohledávky do oddlužení?

Standardní lhůta činí dva měsíce od rozhodnutí o úpadku, v některých případech může být zkrácena na 30 dnů. Lhůta je propadná – po jejím uplynutí se k pohledávce nepřihlíží. Doporučujeme reagovat okamžitě po zjištění zahájení insolvenčního řízení. Pokud řešíte přihlášení pohledávky, kontaktujte nás na office@arws.cz.

2. Mohu přihlásit i pohledávku, která ještě není splatná?

Ano, do insolvenčního řízení lze přihlásit i nesplatné pohledávky. Zahájením insolvenčního řízení se však považují za splatné. Specifika přihlášení nesplatných pohledávek vyžadují odbornou přípravu – napište nám na office@arws.cz.

3. Co dělat, když byla má pohledávka popřena?

Je třeba podat incidenční žalobu ve lhůtě 30 dnů, jinak se k pohledávce nepřihlíží. Incidenční spor vyžaduje kvalifikované zastoupení. Pro analýzu šancí na úspěch kontaktujte office@arws.cz.

4. Jak zjistím, že můj dlužník vstoupil do insolvence?

Informace o insolvenčních řízeních jsou veřejně dostupné v insolvenčním rejstříku na isir.justice.cz. Pro systematický monitoring většího počtu dlužníků doporučujeme využít profesionální služby – nastavení monitoringu vám pomůžeme zajistit, kontaktujte office@arws.cz.

5. Mohu navrhnout prodloužení oddlužení, když dlužník platí méně, než bylo stanoveno?

Ano, novela zavedla institut sankčního prodloužení oddlužení. Návrh lze podat ve lhůtě dvou měsíců od uplynutí každých 12 měsíců plnění oddlužení. Musíte doložit, že dlužník neplní řádně své povinnosti. Pro přípravu návrhu nás kontaktujte na office@arws.cz.

6. Jaké pohledávky se v oddlužení neuspokojují?

V insolvenčním řízení se neuspokojují mimosmluvní sankce postihující majetek dlužníka (typicky pokuty), s výjimkou penále za nezaplacení daní a pojistného vzniklého před rozhodnutím o úpadku. Pro posouzení vymahatelnosti konkrétní pohledávky kontaktujte office@arws.cz.

Nechcete tenhle problém řešit sami? Advokátní kanceláři ARROWS věří více než 2000 klientů a jsme oceněni jako Právnická firma roku 2024. Podívejte se ZDE na naše reference a bude nám ctí pomoci vám při řešení vašeho problému. Poptávka je zdarma.