Licence ČNB pro zahraniční společnosti:

Plánujete expanzi svých finančních služeb do České republiky, stabilního a strategického trhu v srdci Evropy? V tomto článku získáte jasný návod, jak úspěšně projít procesem u České národní banky (ČNB). Vysvětlíme klíčové rozdíly mezi zjednodušeným „passportingem“ pro firmy z EU a plnohodnotným licenčním řízením pro společnosti ze třetích zemí. 

Potřebujete s tématem poradit? Obraťte se na advokátní kancelář ARROWS na e-mail office@arws.cz nebo telefon +420 245 007 740. Váš dotaz rád zodpoví "Mgr. Marek Hučík", expert na dané téma.

Vstup na český finanční trh: Proč je Česká národní banka klíčovým partnerem i přísným strážcem?

Česká národní banka není pouze centrální bankou, ale od roku 2006 také jediným a integrovaným orgánem dohledu nad celým finančním trhem v České republice.

Tento model, kdy jeden regulátor dohlíží na banky, pojišťovny, investiční společnosti i platební instituce, je pro zahraniční firmy výhodou i výzvou zároveň. Na jedné straně máte jediný kontaktní bod, na straně druhé je v něm soustředěna obrovská pravomoc.

Hlavním úkolem ČNB je zajišťovat finanční stabilitu, chránit spotřebitele a udržovat důvěryhodnost trhu.

Každá společnost, která chce v Česku poskytovat regulované finanční služby – od přijímání vkladů přes investiční poradenství až po platební styk – musí projít jejím schvalovacím procesem. Pochopení nejen psaných zákonů, ale i praxe a očekávání ČNB je pro úspěch klíčové. 

Právníci ARROWS jsou s regulátorem v pravidelném kontaktu a rozumí jeho požadavkům, což zefektivňuje celý proces pro naše klienty.

Díky tomu dokážeme předvídat potenciální překážky a připravit podklady tak, aby licenční řízení proběhlo co nejhladčeji.

Dvě cesty do Česka: Jste z EU, nebo ze třetí země? Rozdíl je zásadní.

Právní rámec pro vstup na český finanční trh se zásadně liší podle toho, kde má vaše společnost sídlo. 

Existují dvě naprosto odlišné cesty, které určují složitost, délku i náklady celého procesu.

První cestou je takzvaný „evropský pas“ (passporting) pro společnosti se sídlem v Evropské unii nebo Evropském hospodářském prostoru (EU/EHP).

Tento mechanismus je založen na principu vzájemného uznání licencí v rámci jednotného trhu a vyžaduje pouze notifikační proces, nikoli novou žádost o licenci.

Druhou, podstatně náročnější cestou, je plnohodnotné licenční řízení pro firmy ze třetích zemí (např. USA, Velká Británie, Švýcarsko, Čína).

Tyto společnosti musí od ČNB získat samostatnou licenci a zřídit v Česku formální přítomnost, nejčastěji ve formě pobočky nebo dceřiné společnosti.

Cesta pro firmy z EU/EHP: Jak efektivně využít jednotnou evropskou licenci (passporting)?

Princip evropského pasu je základním kamenem jednotného trhu finančních služeb EU.

Umožňuje firmě, která získala licenci v jednom členském státě, poskytovat své služby v ostatních zemích s minimální administrativní zátěží.

Využít jej můžete dvěma způsoby:

1. Přeshraniční poskytování služeb: Své služby nabízíte českým klientům na dálku ze své domovské země, bez nutnosti fyzické přítomnosti v ČR.

2. Zřízení pobočky: V České republice založíte pobočku, která bude sloužit místnímu trhu a bude jednat jménem vaší mateřské společnosti.

Co přesně obnáší proces notifikace u ČNB?

Ačkoliv se nejedná o nové licenční řízení, notifikační proces má svá pevná pravidla. Postup je následující:

1. Oznámíte svůj záměr působit v ČR svému domovskému regulátorovi (např. BaFin v Německu, KNF v Polsku).
2. Domovský regulátor zkontroluje úplnost oznámení a do stanovené lhůty (obvykle 1–2 měsíce) jej postoupí České národní bance.
3. Součástí oznámení musí být mimo jiné plán obchodní činnosti, vymezení poskytovaných služeb a v případě zřízení pobočky i její adresa a údaje o vedoucím.
4. ČNB potvrdí přijetí notifikace. Poté můžete obvykle zahájit činnost.

ARROWS zajišťuje, aby notifikace byla kompletní a správně formulovaná, čímž se předejde zbytečným průtahům a dotazům ze strany regulátorů. Spojte se s námi na office@arws.cz pro bezproblémové vyřízení.

Nevíte si s daným tématem rady?

FAQ – Právní tipy k evropskému pasu

• Může ČNB zamítnout notifikaci v rámci passportingu?
  Zamítnout ji nemůže, protože princip je založen na vzájemném uznání. Může však vznést připomínky nebo požádat o doplnění, pokud informace nejsou kompletní, což může proces zdržet. Pro hladký průběh se obraťte na naše specialisty na office@arws.cz.
• Vztahuje se na nás po notifikaci pouze právo domovské země?
  Ne zcela. Zatímco obezřetnostní dohled (kapitál, řízení rizik) provádí domovský regulátor, ČNB dohlíží na dodržování českých pravidel jednání se zákazníky a ochrany spotřebitele. Potřebujete právní poradenství ohledně lokálních pravidel? Kontaktujte nás na office@arws.cz.

Rizika a sankce při chybné nebo neúplné notifikaci

Rizika a sankce	Jak pomáhá ARROWS
Zpoždění vstupu na trh: Neúplná notifikace vede k dotazům ČNB a prodlužuje dobu, než můžete začít legálně působit.	Příprava kompletní notifikační dokumentace: Zajistíme, aby vaše oznámení obsahovalo všechny náležitosti dle zákona o podnikání na kapitálovém trhu a MiFID II. Potřebujete pomoc s přípravou podkladů? Napište nám na office@arws.cz.
Regulatorní nejistota: Nesprávně vymezený rozsah služeb může vést k budoucím sporům s ČNB o to, co smíte a nesmíte v ČR nabízet.	Právní analýza a vymezení služeb: Přesně definujeme rozsah vašich plánovaných aktivit v souladu s vaší licencí. Pro právní analýzu nás kontaktujte na office@arws.cz.
Pokuty za nedodržení pravidel jednání: I po úspěšné notifikaci podléháte lokálním pravidlům ochrany spotřebitele. Jejich neznalost může vést k sankcím.	Školení a příprava interních směrnic: Proškolíme váš tým a připravíme interní předpisy v souladu s českou legislativou. Chcete zajistit compliance? Spojte se s námi na office@arws.cz.
Problémy s vázanými zástupci: Pokud využíváte místní vázané zástupce, musíte zajistit jejich řádnou registraci a dohled.	Kompletní právní servis pro distribuční sítě: Pomůžeme vám nastavit smluvní vztahy a zajistit registraci vašich vázaných zástupců. Pro okamžité řešení vaší situace nám napište na office@arws.cz.

Cesta pro firmy ze třetích zemí: Získání plnohodnotné licence ČNB od A do Z

Pro společnosti se sídlem mimo EU/EHP je proces zásadně odlišný a výrazně náročnější.  Vyžaduje podání komplexní žádosti a získání přímé licence od ČNB. 

Prvním strategickým krokem je volba formy přítomnosti – zda založit pobočku, nebo dceřinou společnost.

Pobočka je právně součástí zahraniční mateřské společnosti, zatímco dceřiná společnost je samostatnou českou právnickou osobou (typicky akciovou společností).

Je důležité vědět, že ČNB i česká legislativa jednoznačně preferují založení dceřiné společnosti, nad níž má regulátor plný a přímý dohled.

Jaké jsou klíčové požadavky pro úspěšné udělení licence?

Licenční řízení je v podstatě hloubkovou prověrkou (due diligence) celé vaší organizace. 

ČNB neposuzuje jen předložené dokumenty, ale i vaši firemní kulturu, řízení rizik a celkovou důvěryhodnost. Žádost musí splňovat několik klíčových pilířů:

1. Původ a dostatečnost finančních zdrojů: Musíte transparentně prokázat původ svého kapitálu. Například pro pobočku zahraniční banky byl požadavek na finanční zdroje poskytnuté mateřskou bankou navýšen na minimálně 500 milionů Kč.

2. Personální a organizační zajištění: Vedení musí splňovat přísné požadavky na odbornou způsobilost, důvěryhodnost a zkušenost. Předkládají se detailní dotazníky, životopisy a výpisy z rejstříku trestů.

3. Propracovaný obchodní plán a vnitřní předpisy: Žádost musí obsahovat detailní obchodní plán na několik let dopředu, organizační strukturu a kompletní sadu vnitřních předpisů (řízení rizik, compliance, AML, pravidla jednání se zákazníky atd.).

4. Dohled v zemi původu: ČNB vyžaduje, aby úroveň dohledu v domovské zemi vaší mateřské společnosti byla srovnatelná se standardy EU.

Celý proces vyžaduje rozsáhlou dokumentaci. Všechny cizojazyčné dokumenty musí být navíc opatřeny soudně ověřeným překladem do českého jazyka.

Díky naší mezinárodní síti ARROWS International efektivně koordinujeme sběr dokumentů v domovské zemi klienta a zajišťujeme jejich úřední překlady a přípravu pro ČNB.

Na koho se můžete obrátit?

Proces licenčního řízení u ČNB: Na co se připravit a jak se vyhnout zdržení?

Jedním z nejkritičtějších faktorů licenčního řízení je čas. Je nutné rozlišovat mezi zákonnou lhůtou a reálnou dobou trvání procesu. 

Zákonné lhůty se pohybují od 3 do 12 měsíců, ale začínají běžet až v okamžiku, kdy ČNB vaši žádost shledá kompletní a bezvadnou.

V praxi celý proces od podání žádosti po udělení licence trvá 12 až 18 měsíců, u složitějších případů i déle.

Důvodem jsou časté doplňující dotazy a žádosti o upřesnění ze strany ČNB. Kvalita a úplnost prvotního podání je tak naprosto zásadní pro urychlení celého řízení.

Kromě času je třeba počítat i se správními poplatky. Například poplatek za podání žádosti o licenci obchodníka s cennými papíry činí 100 000 Kč.

Naši právníci v ARROWS mají rozsáhlé zkušenosti s přípravou žádostí, které minimalizují počet doplňujících dotazů od ČNB a tím celý proces urychlují.

Rizika a sankce při podnikání bez platné licence

Podcenění licenční povinnosti může mít pro vaši společnost fatální následky. Nejedná se pouze o teoretické riziko – ČNB aktivně vyhledává a tvrdě postihuje subjekty působící na trhu neoprávněně.

Rizika a sankce	Jak pomáhá ARROWS
Neoprávněné podnikání na finančním trhu: Jedná se o závažný správní delikt, za který hrozí pokuta až do výše desítek milionů korun a v krajním případě i trestní stíhání.	Právní analýza a stanovení licenční povinnosti: Ještě před zahájením činnosti posoudíme, zda vaše služby vyžadují licenci ČNB. Chcete si být jisti? Napište na office@arws.cz.
Milionové pokuty od ČNB: ČNB v posledních letech zpřísnila svou sankční politiku. Pokuty za neoprávněné přijímání vkladů nebo poskytování platebních služeb se pohybují v řádu milionů až desítek milionů korun.	Zastupování v licenčním řízení: Provedeme vás celým procesem získání licence, od přípravy žádosti po komunikaci s ČNB. Potřebujete získat licenci? Kontaktujte nás na office@arws.cz.
Reputační poškození: Zveřejnění na "černé listině" ČNB a negativní mediální publicita mohou nenávratně poškodit důvěru klientů a obchodních partnerů.	Příprava kompletní compliance dokumentace: Připravíme pro vás vnitřní předpisy a postupy, které prokáží vaši důvěryhodnost a profesionalitu. Pro zajištění compliance se obraťte na office@arws.cz.
Nemožnost vymáhat pohledávky: Smlouvy uzavřené v rámci neoprávněného podnikání mohou být soudem shledány neplatnými, což znamená, že nebudete moci vymáhat své pohledávky od klientů.	Revize a příprava smluvní dokumentace: Zajistíme, aby vaše smlouvy byly v souladu s českým právem a plně vymahatelné. Potřebujete revizi smluv? Napište na office@arws.cz.
Odebrání licence: I po udělení může ČNB licenci odebrat, pokud zjistí závažná pochybení nebo pokud společnost nevyvíjí činnost po dobu delší než 6 měsíců.	Dlouhodobé právní poradenství a dohled nad plněním povinností: Poskytujeme průběžnou podporu, abyste si licenci udrželi a vyhnuli se sankčním řízením. Pro dlouhodobou spolupráci nás kontaktujte na office@arws.cz.

Proč si pro vstup na český trh vybrat právě ARROWS?

Vstup na regulovaný finanční trh vyžaduje partnera, který má nejen teoretické znalosti, ale především praktické zkušenosti. V ARROWS kombinujeme obojí. 

Naše portfolio čítající více než 150 akciových společností a 250 společností s ručením omezeným dokládá hlubokou znalost českého korporátního prostředí.

Díky deset let budované mezinárodní síti ARROWS International jsme ideálním partnerem pro zahraniční klienty. Prakticky denně řešíme případy s mezinárodním prvkem a dokážeme efektivně koordinovat právní kroky napříč jurisdikcemi.

Náš přístup je však více než jen právní. Rozumíme byznysu a rádi propojujeme naše klienty, pokud vidíme zajímavé investiční či obchodní příležitosti. 

Naše služby zahrnují vyhotovení interních směrnic, přípravu veškeré dokumentace pro ČNB, zastupování ve správních řízeních, odborná školení pro management a zaměstnance i finální získání potřebných licencí a povolení.

Nevíte si s daným tématem rady?

Váš úspěšný start na českém finančním trhu je naším cílem

Vstup na český finanční trh je komplexní, ale s odborným vedením plně zvládnutelný proces. 

Ať už se na vás vztahuje zjednodušená notifikace v rámci EU, nebo vás čeká plnohodnotné licenční řízení jako společnost ze třetí země, klíčem k úspěchu je pečlivá příprava a hluboká znalost místních regulatorních požadavků.

Ať už plánujete expanzi v rámci EU nebo přicházíte ze třetí země, naši specialisté v ARROWS jsou připraveni zajistit, aby váš vstup na český trh proběhl hladce, rychle a v souladu se všemi regulacemi. Spojte se s námi na office@arws.cz a domluvte si úvodní konzultaci.

FAQ – Nejčastější právní dotazy k licencím ČNB pro zahraniční společnosti

1. Jak dlouho reálně trvá získání licence od ČNB pro firmu ze třetí země?
Ačkoliv zákonné lhůty jsou několik měsíců, v praxi počítejte s 12–18 měsíci, někdy i déle. Klíčem k urychlení je perfektně připravená žádost od samého začátku. Pokud řešíte podobný problém, kontaktujte nás na office@arws.cz.

2. Musí být opravdu všechny dokumenty ze zahraničí úředně přeloženy?
Ano, ČNB vyžaduje u všech klíčových dokumentů (stanovy, výpisy z rejstříků, finanční výkazy) úředně ověřený překlad do českého jazyka. Zajistíme pro vás kompletní servis včetně ověřených překladů. Pro více informací nám napište na office@arws.cz.

3. Co přesně znamená "důvěryhodnost" vedoucí osoby a jak ji ČNB posuzuje?
Důvěryhodnost znamená bezúhonnost v profesním i osobním životě. ČNB posuzuje nejen výpis z rejstříku trestů, ale i případné minulé správní delikty, insolvence či účast v problematických projektech. Důkladná příprava podkladů je zde klíčová. Potřebujete posoudit vhodnost kandidátů? Obraťte se na nás na office@arws.cz.

4. Jaké jsou nejčastější důvody, proč ČNB vrací žádost k doplnění?
Nejčastěji se jedná o nejasnosti v obchodním plánu, nedostatečně popsaný vnitřní kontrolní systém, chybějící dokumenty k prokázání původu kapitálu nebo formální chyby v žádosti. Těmto problémům se lze vyhnout s naší odbornou pomocí. Pro revizi vaší žádosti nás kontaktujte na office@arws.cz.

5. Jaké jsou správní poplatky spojené s licenčním řízením?
Poplatky se liší podle typu licence. Například za žádost o povolení k činnosti obchodníka s cennými papíry činí poplatek 100 000 Kč, u platební instituce je to podobné. Jedná se o poplatek za podání žádosti, nikoliv za její úspěšné vyřízení. Pro detailní rozpis nákladů nám napište na office@arws.cz.

6. Pomáhá ARROWS i po udělení licence?
Ano, udělením licence naše práce nekončí. Poskytujeme následný compliance servis, pomáháme s reportingem pro ČNB, aktualizujeme vnitřní předpisy a školíme zaměstnance, abyste trvale plnili všechny regulatorní požadavky. Pro nabídku dlouhodobé spolupráce nás kontaktujte na office@arws.cz.

Nechcete tenhle problém řešit sami? Advokátní kanceláři ARROWS věří více než 2000 klientů a jsme oceněni jako Právnická firma roku 2024. Podívejte se ZDE na naše reference a bude nám ctí pomoci vám při řešení vašeho problému. Poptávka je zdarma.