Cómo lanzar una fintech regulada en Praga y la Unión Europea siendo una empresa extranjera

El marco regulatorio fintech en la República Checa y la Unión Europea

El entorno regulatorio de las empresas fintech en Praga y en toda la Unión Europea es cada vez más sofisticado y exigente. Si usted crea un negocio fintech como entidad extranjera, estará sujeto a la normativa financiera armonizada de la UE y, además, a los requisitos nacionales checos que aplica el Banco Nacional Checo (ČNB). Este marco regulatorio se aplica con independencia del origen de su empresa, de modo que las firmas extranjeras deben cumplir los mismos estándares estrictos que los operadores nacionales.

El Reglamento de Resiliencia Operativa Digital (DORA), aplicable desde el 17 de enero de 2025, impone requisitos estrictos de resiliencia operativa y de gestión de la ciberseguridad.

El Reglamento relativo a los mercados de criptoactivos (MiCA), plenamente aplicable desde el 30 de diciembre de 2024, establece normas uniformes para los proveedores de servicios de criptoactivos y para la emisión de criptoactivos. Además, la Segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2), transpuesta al Derecho checo mediante la Ley de sistemas de pago checa, obliga a los bancos y a las entidades de pago a abrir sus sistemas a proveedores terceros a través de API seguras. Esta normativa constituye la base de las obligaciones de cumplimiento que debe atender su fintech.

Muchos emprendedores extranjeros subestiman que estas normas interactúan de forma compleja. Una entidad de pago que ofrezca servicios de iniciación de pagos puede estar sujeta al mismo tiempo a los requisitos de la PSD2, a las obligaciones de ciberseguridad de DORA y a las directivas contra el blanqueo de capitales. En la práctica, el marco de cumplimiento normativo es bastante más enrevesado de lo que sugieren los resúmenes: incluye interdependencias y obligaciones ocultas con las que los profesionales jurídicos experimentados se encuentran a menudo, pero que los profanos suelen pasar por alto.

Elección de la forma jurídica: constitución de sociedades para operadores fintech extranjeros

Antes de obtener cualquier licencia de servicios financieros que permita operar en toda la UE («pasaporte comunitario»), debe constituir su empresa como persona jurídica en la República Checa. Aunque la República Checa permite a las empresas extranjeras operar a través de sucursales, a las fintech que quieran operar en toda la UE se les recomienda encarecidamente constituir una filial.

Para la mayoría de los emprendedores fintech extranjeros, la sociedad de responsabilidad limitada (s.r.o.) es la mejor opción. Esta forma jurídica exige un capital social mínimo, limita la responsabilidad personal y ofrece la flexibilidad operativa que necesitan las fintech, que se mueven deprisa. Lo más importante es que una s.r.o. es una persona jurídica independiente que puede tener una licencia completa y ejercer los «derechos de pasaporte» en otros Estados miembros de la UE.

Otra opción es que las empresas extranjeras abran una sucursal (odštěpný závod) directamente en la República Checa. La sucursal no es una persona jurídica independiente, sino una extensión de la sociedad matriz extranjera. Aunque inscribir una sucursal suele exigir menos trámites, con esta estructura toda la matriz responde de todas las obligaciones que contraiga la sucursal checa. Por eso, para los inversores de fuera de la UE, la s.r.o. es la única vía viable para una estrategia paneuropea.

Pasos esenciales para constituir su sociedad checa

Para inscribir una sociedad en la República Checa como entidad extranjera debe completar varios pasos obligatorios. Primero, debe elegir una denominación social única y comprobar que está disponible en el Registro Mercantil (obchodní rejstřík). La denominación debe tener al menos tres caracteres distintos y no puede diferenciarse de otras ya inscritas solo por una referencia geográfica. Segundo, debe preparar la documentación societaria, sobre todo el contrato de sociedad (společenská smlouva), que según el Derecho checo debe otorgarse ante notario.

Tercero, debe reunir la documentación personal de todos los fundadores y administradores (jednatelé), incluidos pasaportes vigentes, justificante de domicilio y partidas de nacimiento certificadas. A los extranjeros se les exigen además certificados de antecedentes penales de su país de origen y de cualquier país en el que hayan residido más de 3 meses en los últimos 3 años, traducidos al checo por un traductor jurado.

Cuarto, todos los documentos en lengua extranjera deben contar con una traducción oficial al checo realizada por un traductor cualificado. No es opcional: las autoridades checas rechazan las solicitudes que contienen documentos extranjeros sin traducir. La inscripción consiste en presentar la documentación ante el tribunal regional (krajský soud) que lleva el Registro Mercantil o directamente a través de un notario. Una vez inscrita la sociedad, debe fijar su domicilio social (sídlo společnosti) en la República Checa.

Por último, debe abrir una cuenta bancaria corporativa y desembolsar el capital social. Aunque algunos bancos permiten abrir cuentas a distancia a empresas ya establecidas, las entidades financieras suelen exigir presencia física para la primera apertura por los estrictos requisitos AML que deben cumplir. Entre la constitución de la sociedad, el registro del domicilio y la apertura de la cuenta bancaria suelen pasar de 3 a 4 semanas desde la solicitud inicial hasta estar plenamente operativo.

Requisitos de licencia: qué actividades fintech requieren autorización

Es fundamental saber qué actividades fintech requieren licencia, porque operar sin la autorización correspondiente es una infracción regulatoria grave, castigada con severas sanciones. El Banco Nacional Checo supervisa la mayoría de los servicios financieros en la República Checa y concede las licencias necesarias para las actividades reguladas.

Licencia de entidad de pago

Si su fintech ejecuta operaciones de pago, acepta transferencias de dinero o gestiona cuentas de pago, debe obtener del ČNB una licencia de entidad de pago. Los requisitos de esta licencia dependen directamente del alcance de los servicios que quiera prestar.

Si pretende prestar servicios de iniciación de pagos (que permiten a los clientes iniciar pagos desde sus cuentas bancarias a través de su plataforma), el capital mínimo exigido sube a 50.000 €. Para una licencia completa de entidad de pago que abarque servicios como la gestión de cuentas de pago, la emisión de instrumentos de pago o la adquisición de operaciones de pago de comercios, debe mantener un capital inicial mínimo de 125.000 €.

La solicitud de licencia de entidad de pago exige una documentación exhaustiva. Debe presentar un plan de negocio detallado que describa su modelo operativo, clientes objetivo, previsiones de ingresos y posicionamiento competitivo. También debe documentar su estructura organizativa, mecanismos de control interno, procedimientos contra el blanqueo de capitales y medidas de protección de los fondos de los clientes. Al presentar la solicitud de una licencia estándar de entidad de pago, debe abonar una tasa administrativa de 100 000 CZK (aprox. 4100 EUR).

Por ley, el procedimiento dura 3 meses desde la presentación de una solicitud completa, pero en la práctica, por las suspensiones debidas a los requerimientos de información adicional, suele llevar de 6 a 9 meses. Un punto crítico que muchos solicitantes pasan por alto: no puede empezar a prestar servicios de pago mientras la solicitud esté en trámite. Prestar servicios de pago regulados sin una licencia válida es una infracción grave de la legislación financiera, con multas cuantiosas y posible responsabilidad penal.

Licencia de entidad de dinero electrónico

Si su fintech emite dinero electrónico, debe obtener una autorización específica como entidad de dinero electrónico (EDE). Por dinero electrónico se entiende normalmente una representación digital de valor emitida a cambio de fondos recibidos, que terceros distintos del emisor aceptan como medio de pago. El ČNB exige a las entidades de dinero electrónico un capital inicial mínimo de 350.000 €.

Además del capital, debe acreditar que dispone de medios materiales, técnicos, humanos y organizativos suficientes para gestionar la emisión de dinero electrónico y los servicios de pago. El ČNB presta especial atención al plan de negocio, que debe incluir previsiones financieras realistas, un análisis de mercado y la viabilidad operativa para tres ejercicios.

El ČNB también examina con detenimiento a los fundadores y a la dirección de quienes solicitan ser entidades de dinero electrónico. Su enfoque supervisor responde a la preocupación por el posible riesgo de blanqueo de capitales mediante esquemas de dinero electrónico, por lo que la idoneidad del solicitante se analiza con rigor.

Servicios de inversión y regulación de las criptomonedas

Sus obligaciones regulatorias como fintech dependen en gran medida de si negocia instrumentos financieros, gestiona fondos de inversión o presta servicios relacionados con criptoactivos. Si su negocio consiste en gestionar activos de clientes invertidos en valores o en derivados sobre criptomonedas, el ČNB exige una autorización específica como empresa de servicios de inversión (obchodník s cennými papíry).

Los proveedores que ofrecen servicios de cambio entre criptomonedas y moneda fiduciaria deben cumplir los requisitos de MiCA y normalmente necesitan una autorización como proveedor de servicios de activos virtuales (VASP).

MiCA se ha aplicado de forma escalonada. El reglamento abarca a los emisores de criptoactivos, a los proveedores de servicios (CASP) y a las plataformas de negociación, e incluye requisitos de autorización, gobierno organizativo, pruebas de resiliencia operativa (exigidas por DORA), diligencia debida con los clientes y seguimiento de las operaciones.

Sandbox regulatorio y apoyo a la innovación

La República Checa ha puesto en marcha recientemente iniciativas de apoyo a empresas fintech innovadoras y de tecnología de registro distribuido (DLT). Aunque no es un «sandbox» en el sentido de una exención regulatoria total, la iniciativa Fintech Sandbox ofrece un entorno de acompañamiento. Las empresas que cumplen los requisitos pueden trabajar con expertos para validar sus modelos de negocio y probar sus planteamientos de cumplimiento.

Las empresas seleccionadas pueden recibir apoyo (a menudo valorado en hasta unos 50.000 € por participante) en forma de servicios de consultoría y apoyo indirecto. Participar en programas de innovación no exime de obtener la licencia correspondiente, pero sí facilita el proceso gracias al asesoramiento experto y a la claridad sobre los requisitos regulatorios. Esto resulta especialmente valioso para las empresas extranjeras que no conocen los procedimientos ni las expectativas de los reguladores checos.

Obligaciones de cumplimiento: prevención del blanqueo de capitales y conocimiento del cliente

Una vez obtenida la licencia, su fintech debe implantar sistemas de cumplimiento integrales en materia de prevención del blanqueo de capitales (AML), financiación del terrorismo (CFT) y conocimiento del cliente (KYC). La República Checa aplica las obligaciones AML/CFT a través de la Ley AML checa (Ley n.º 253/2008 Sb., en adelante «Ley AML») y de los decretos relacionados, cuyo cumplimiento vigilan la Oficina de Análisis Financiero (Finanční analytický úřad, FAÚ) y el ČNB.

El alcance de las obligaciones AML/CFT en la República Checa es amplio: no solo afecta a las entidades financieras tradicionales, sino también a los proveedores de servicios de activos virtuales, a las entidades de pago y a los servicios de envío de dinero.

Diligencia debida con los clientes y procedimientos KYC

Su fintech debe establecer procedimientos sólidos de diligencia debida con los clientes (CDD) que verifiquen su identidad antes de iniciar la relación de negocio. En el caso de las personas físicas, debe obtener y verificar su nombre completo, número de identificación personal o fecha de nacimiento, sexo, lugar de nacimiento, domicilio de residencia permanente y nacionalidad.

La identificación debe realizarse antes de que comience la relación de negocio. Aunque la identificación presencial sigue siendo la norma, el marco AML checo admite métodos alternativos, como la identificación electrónica (BankID), la firma electrónica cualificada o el método «penny drop» combinado con copias de documentos.

En los contratos de servicios financieros a distancia debe aplicar procedimientos de verificación reforzados. Según las normas vigentes, el primer pago del cliente debe proceder de una cuenta bancaria a su nombre abierta en una entidad de crédito que opere en la UE o el EEE, o verificarse mediante un sistema de identidad electrónica garantizado por el Estado.

Seguimiento de operaciones y comunicación de actividades sospechosas

Además de identificar a los clientes, su fintech debe contar con sistemas de seguimiento capaces de detectar operaciones y patrones sospechosos que indiquen un posible blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Debe vigilar de forma continua la actividad de los clientes y comunicar sin demora las operaciones sospechosas a la FAÚ. Debe establecer procedimientos claros para detectar actividades sospechosas y designar a los responsables (AML Officer) que valoren si procede informar a las autoridades.

Los requisitos regulatorios de seguimiento y comunicación son mucho más técnicos y complejos desde el punto de vista procedimental de lo que sugieren los resúmenes. Las fintech tienen a menudo dificultades para determinar si un patrón de operaciones concreto activa la obligación de comunicar, si la suma de varias operaciones relacionadas supera los umbrales de sospecha y cómo documentar la justificación de sus decisiones de comunicación.

Diligencia debida reforzada en situaciones de alto riesgo

Su fintech debe aplicar procedimientos de diligencia debida reforzada (EDD) a los clientes con un perfil de riesgo elevado. Entre estas situaciones se encuentran las relaciones de servicios financieros a distancia, las operaciones con personas con responsabilidad pública (PEP) y las relaciones de negocio con terceros países de alto riesgo.

Se consideran PEP las personas que desempeñan funciones públicas, así como sus familiares y allegados. En las relaciones con PEP, en concreto, debe obtener la aprobación de la alta dirección antes de iniciar la relación de negocio, determinar el origen del patrimonio y aplicar un seguimiento continuo reforzado.

Resiliencia operativa digital y cumplimiento en ciberseguridad

Sea cual sea su modelo de negocio fintech, el Reglamento de Resiliencia Operativa Digital (DORA) establece requisitos obligatorios de ciberseguridad y resiliencia operativa para todas las entidades financieras y sus proveedores críticos de servicios TIC.

DORA, aplicable desde el 17 de enero de 2025, exige a su fintech establecer marcos integrales para identificar, evaluar y mitigar los riesgos TIC. Esto incluye la detección de vulnerabilidades, la implantación de controles de seguridad y el desarrollo de procedimientos de respuesta a incidentes.

Si su fintech sufre incidentes TIC graves que afecten a la disponibilidad del servicio, a la seguridad de los datos de los clientes o a la estabilidad financiera, debe notificarlo al ČNB en un plazo de 24 horas desde su detección.

Su fintech debe realizar pruebas de resiliencia operativa, incluidos escenarios simulados de ciberataque que evalúen si sus sistemas pueden resistir interrupciones y recuperarse eficazmente. Estas pruebas se realizan periódicamente y deben abarcar distintos escenarios de amenaza, procedimientos de recuperación y el funcionamiento de los sistemas de respaldo.

Si su fintech externaliza funciones críticas, debe formalizar contratos que especifiquen las obligaciones de seguridad, aplicar procedimientos de diligencia debida para evaluar la seguridad del proveedor y supervisar de forma continua el cumplimiento de los estándares de seguridad.

El incumplimiento de DORA conlleva severas sanciones. Las autoridades competentes pueden imponer sanciones administrativas y medidas correctoras. A los proveedores terceros críticos de servicios TIC, las Autoridades Europeas de Supervisión pueden imponerles multas de hasta el 1 % del volumen de negocios medio diario mundial por cada día de incumplimiento.

El Reglamento de IA: obligaciones de cumplimiento para servicios fintech basados en inteligencia artificial

El Reglamento de Inteligencia Artificial de la UE (AI Act), en vigor desde agosto de 2024, establece nuevas obligaciones regulatorias para las fintech que utilizan sistemas de inteligencia artificial. El Reglamento sigue un enfoque basado en el riesgo y define cuatro niveles de riesgo para los sistemas de IA.

Los sistemas de IA de alto riesgo, entre los que el Reglamento incluye la IA utilizada para evaluar la solvencia (credit scoring) y para evaluar riesgos en seguros de vida y salud, están sujetos a obligaciones considerables. Entre ellas figuran una evaluación de riesgos exhaustiva, conjuntos de datos de entrenamiento de alta calidad que minimicen los resultados discriminatorios y estándares sólidos de ciberseguridad.

La mayoría de las normas del Reglamento para los sistemas de alto riesgo serán aplicables 24 meses después de su entrada en vigor (agosto de 2026), lo que da a las fintech un periodo transitorio para implantar sus marcos de cumplimiento.

El Reglamento de IA se aplica ampliamente a las fintech que utilizan sistemas de IA vinculados al mercado de la UE. Las sanciones por infracción son severas: multas de hasta 35 millones de euros o el 7 % del volumen de negocios anual mundial por sistemas de IA prohibidos, y de hasta 15 millones de euros o el 3 % del volumen de negocios por incumplir las obligaciones sobre IA de alto riesgo.

Open banking y la Tercera Directiva de Servicios de Pago: próximos cambios regulatorios

La Tercera Directiva de Servicios de Pago (PSD3) y el Reglamento de Servicios de Pago (PSR) que la acompaña representan la nueva generación de la normativa europea de servicios de pago. Estas propuestas están en tramitación legislativa y se espera su adopción en un futuro próximo. La PSD3 pretende reforzar las obligaciones de open banking mejorando el rendimiento de las API y eliminando obstáculos para los proveedores terceros.

Una vez adoptado, el nuevo marco regulatorio introducirá requisitos de cumplimiento escalonados. Tras su publicación oficial en el Diario Oficial de la Unión Europea, las entidades financieras afectadas dispondrán normalmente de un periodo transitorio de 18 a 24 meses antes de que el cumplimiento pleno sea obligatorio.

El Reglamento MiCA y la innovación blockchain

El Reglamento relativo a los mercados de criptoactivos (MiCA), plenamente aplicable desde el 30 de diciembre de 2024, establece el marco regulatorio de la UE para los servicios de criptomonedas, la emisión de stablecoins y las actividades financieras basadas en blockchain.

MiCA se aplica a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) que ofrecen servicios de cambio entre criptoactivos y monedas fiduciarias, custodia, gestión de activos y servicios financieros relacionados.

Los emisores de stablecoins (fichas referenciadas a activos y fichas de dinero electrónico) están sujetos a requisitos especialmente estrictos. MiCA exige respaldo íntegro con reservas, reembolso a la par, custodia segregada y estrictos estándares de adecuación del capital.

El régimen piloto de tecnología de registro distribuido (DLT), establecido por la normativa de la UE, permite a las entidades financieras reguladas negociar y liquidar activos tradicionales tokenizados en blockchains sin permisos, en condiciones definidas. Este régimen piloto abre vías reguladas para la negociación basada en blockchain, aunque el acceso sigue limitado a entidades financieras autorizadas.

Cómo detectar y gestionar la complejidad regulatoria transfronteriza

Si su fintech opera en varias jurisdicciones de la UE, el cumplimiento normativo se complica considerablemente, porque las diferencias nacionales persisten pese a los esfuerzos de armonización. Aunque MiCA, DORA, la PSD2 y otras normas establecen marcos para toda la UE, los Estados miembros conservan margen en la aplicación, en los enfoques de supervisión y en determinadas cuestiones regulatorias.

Para las entidades de pago, esto supone lidiar con distintos procedimientos de notificación del pasaporte, cumplir estándares nacionales de protección del consumidor diferentes y gestionar las particularidades de la comunicación AML/CFT en los países de acogida. El sistema de pasaporte financiero permite a las entidades financieras europeas operar en toda la UE sobre la base de la autorización de su país de origen y la notificación a las autoridades del país de acogida.

ARROWS, un destacado despacho de abogados checo con sede en Praga (Unión Europea), asesora habitualmente a fintech extranjeras en materia de cumplimiento regulatorio transfronterizo y cuenta con amplia experiencia en la complejidad regulatoria que generan las operaciones en varias jurisdicciones.

Nuestros abogados combinan un profundo conocimiento de la regulación checa de servicios financieros con experiencia práctica en el acompañamiento a clientes ante los requisitos regulatorios de varias jurisdicciones de la UE.

Tabla de riesgos y marco de cumplimiento

Implantación práctica: cómo crear el marco operativo de su fintech

Crear una fintech que cumpla la normativa exige integrar requisitos regulatorios en varios ámbitos: constitución de la sociedad, licencias, procedimientos AML/CFT, marcos de ciberseguridad y cumplimiento continuo ante el supervisor. El ČNB aplica con rigor el principio de «sede real»: una sociedad buzón no obtendrá licencia.

Su fintech necesita presencia física en la República Checa, con domicilio social e instalaciones operativas desde las que se ejerzan la dirección y las funciones de cumplimiento. Aunque las plataformas tecnológicas pueden funcionar en parte en la nube, las autoridades esperan una presencia checa documentada, con personal real que desempeñe las funciones de cumplimiento, dirección y supervisión.

Debe establecer funciones operativas separadas para los distintos ámbitos regulatorios. La función de cumplimiento se ocupa de los procedimientos AML/CFT, la diligencia debida con los clientes y el seguimiento de operaciones. La función tecnológica gestiona el desarrollo de sistemas, la ciberseguridad y la resiliencia operativa.

Requisitos de gobierno corporativo y documentación

Su fintech debe mantener una documentación de gobierno completa que responda a los requisitos regulatorios. Esto incluye procedimientos de control interno, metodologías de evaluación de riesgos, protocolos de formación del personal, procedimientos de respuesta a incidentes y procedimientos de comunicación con el supervisor.

Su empresa debe llevar registros detallados de las decisiones de cumplimiento, los procedimientos de diligencia debida, las actividades de seguimiento de operaciones y cualquier interacción con el supervisor. Estos registros sirven como prueba de cumplimiento en las inspecciones y demuestran su compromiso con las obligaciones regulatorias.

Relación continua de supervisión con el ČNB

Una vez obtenida la licencia, su fintech entra en una relación de supervisión continua con el Banco Nacional Checo. El ČNB realiza inspecciones periódicas para evaluar el cumplimiento de las condiciones de la licencia, de las obligaciones AML/CFT, de los requisitos de ciberseguridad y de los procedimientos operativos.

El Banco Nacional Checo dispone de un punto de contacto FinTech creado para facilitar la comunicación entre las fintech y el regulador sobre cuestiones regulatorias poco claras y asuntos de licencias. Este punto de contacto permite a las fintech pedir orientación sobre la interpretación de la normativa y las expectativas del supervisor, y aclarar los requisitos antes de cerrar sus planes de negocio o sus desarrollos técnicos.

Resumen ejecutivo para la dirección

Aspectos clave para los responsables de decisiones financieras que lanzan una fintech en Praga y la Unión Europea:

1. Los requisitos de licencia varían mucho según el modelo de negocio fintech: las entidades de pago, las entidades de dinero electrónico, las empresas de servicios de inversión y los proveedores de servicios de criptomonedas necesitan licencias distintas, con diferentes requisitos de capital, procedimientos de solicitud y obligaciones de supervisión. La licencia de entidad de pago exige un capital mínimo de entre 20.000 € y 125.000 € según los servicios; la de entidad de dinero electrónico, un capital mínimo de 350.000 €.

2. La infraestructura de cumplimiento normativo requiere una inversión continua y conocimientos considerables: la prevención del blanqueo de capitales, las obligaciones de ciberseguridad de DORA, los requisitos del Reglamento de IA y los estándares de open banking de la PSD2/PSD3 generan obligaciones superpuestas que implican seguimiento continuo, detección de incidentes, formación del personal y comunicación con el supervisor.

3. La complejidad del entorno regulatorio y la interconexión de las obligaciones superan lo que una dirección sin asesoramiento suele prever: la normativa financiera de la UE interactúa con los requisitos nacionales checos y genera complejidades procedimentales, dificultades de interpretación y obligaciones ocultas que los profesionales jurídicos experimentados abordan de forma sistemática.

4. La experiencia regulatoria internacional y transfronteriza es esencial para las fintech que operan en varias jurisdicciones de la UE: pese a la armonización europea, persisten diferencias nacionales en la aplicación, los enfoques de supervisión y los requisitos concretos. Las empresas que necesitan licencias en varias jurisdicciones requieren el asesoramiento de profesionales con experiencia en los requisitos regulatorios de distintos Estados miembros.

5. Contar con asesoramiento jurídico profesional durante la constitución de la sociedad, la obtención de licencias y la implantación del cumplimiento reduce notablemente el tiempo de lanzamiento, minimiza el riesgo regulatorio y evita errores y sanciones costosos: la constitución de la sociedad, las solicitudes de licencia, el desarrollo del marco de cumplimiento y la relación continua con el supervisor implican numerosos trámites, requisitos documentales y comunicaciones regulatorias en los que los errores tienen consecuencias graves.

Conclusión del artículo

Lanzar una fintech regulada en Praga y la Unión Europea como empresa extranjera exige cumplir una compleja normativa europea armonizada y los requisitos nacionales checos, y a la vez crear sólidos marcos de cumplimiento que cubran las obligaciones AML/CFT, los requisitos de ciberseguridad de DORA, el Reglamento de IA y la normativa de servicios de pago.

El marco de cumplimiento integra varios ámbitos regulatorios con interdependencias y complejidades procedimentales que la mayoría de los emprendedores fintech no consiguen resolver con éxito por su cuenta. Los especialistas de ARROWS tramitan habitualmente solicitudes de licencia fintech, implantan sistemas de cumplimiento normativo y gestionan la relación continua de supervisión con el Banco Nacional Checo, por lo que conocemos de primera mano las expectativas prácticas y los enfoques del supervisor.

Nuestra experiencia abarca los requisitos regulatorios de la UE y su aplicación en varios Estados miembros, lo que nos permite acompañar operaciones fintech transfronterizas y coordinar el cumplimiento en todas las jurisdicciones en las que opere su negocio.

Si va a crear una fintech en Praga o a expandirse por la Unión Europea, no subestime la complejidad regulatoria ni la carga de cumplimiento que conlleva. Consultar pronto con ARROWS evita errores costosos, agiliza la aprobación regulatoria y sienta unas bases operativas conformes a la normativa que protegen su negocio frente a sanciones y medidas del supervisor.

Escríbanos a consultation@arws.cz para hablar de su modelo de negocio fintech y de sus requisitos regulatorios.