Zinssätze und Unternehmensfinanzierung

Aktueller Stand der Zinssätze und die Geldpolitik der ČNB

Die Tschechische Nationalbank (Česká národní banka, ČNB) hat ihre geldpolitischen Zinssätze im Laufe des Jahres 2025 und Anfang 2026 schrittweise gesenkt. Der zweiwöchige Repo-Satz, der zentrale Referenzzinssatz für die gesamte Wirtschaft, soll sich nach der jüngsten Prognose der ČNB für 2026 in einer Spanne von 2,50 bis 3,00 Prozent bewegen.

Dieser Satz ist keine bedeutungslose Zahl – er ist der Preis, zu dem sich Banken Geld bei der Zentralbank leihen. Diesen Preis geben sie anschließend schrittweise über die Kreditzinsen an ihre Kunden weiter.

Zur Klarstellung: Es handelt sich nicht um die Inflationsrate, sondern um den Preis des Geldes in der Wirtschaft. Erhöht die Zentralbank die Zinsen, wird das Leihen teurer – nicht nur für Unternehmen, sondern für alle. Senkt sie sie, kehrt sich der Prozess um und Kredite werden günstiger.

Das Problem ist jedoch, dass zwischen der Entscheidung der Zentralbank und der tatsächlichen Auswirkung auf Ihre Hypotheken- oder Unternehmenskreditrate eine zeitliche Verzögerung liegt und zudem der Wettbewerb auf dem Bankenmarkt als Filter wirkt. Banken können es sich nicht leisten, Kunden durch zu hohe Margen zu verlieren, müssen aber zugleich ihre Kosten und Risiken decken.

Wie sich die ČNB-Zinssätze auf die Preise von Bankkrediten übertragen

Wirtschaftswissenschaft und die praktische Erfahrung der Banken zeigen, dass es einen sogenannten Transmissionsmechanismus der Geldpolitik gibt. Einfach gesagt: Ändert die ČNB ihren Leitzins, passen die Banken nach und nach die Kredit- und Einlagenzinsen an. Das geschieht nicht sofort und nicht immer proportional, aber der Trend ist eindeutig.

In der Praxis funktioniert es so: Die Bank leiht sich Geld bei der ČNB beispielsweise zu 3,00 Prozent und gewährt Ihnen einen Unternehmenskredit zu 5,5 bis 7 Prozent (je nach Ihrer Bonität und Kreditart). Die Differenz zwischen diesen Sätzen ist die Marge der Bank – daraus deckt sie ihre Kosten, das Ausfallrisiko und ihren Gewinn.

Eine zentrale Erkenntnis der letzten Jahre: In der Phase, in der die ČNB die Zinsen deutlich anhob (2022–2023), erreichte der durchschnittliche Zinssatz für neu vergebene Kronenkredite an Unternehmen im Oktober 2022 einen Höchststand von 9,12 Prozent.

Die tschechische Wirtschaft spürt seitdem die Last dieser hohen Zinsen – Unternehmen haben ihre Investitionen deutlich eingeschränkt.

Die Lage begann sich 2025 zu ändern, und diese Entwicklung setzt sich 2026 fort. Die ČNB senkt die Zinsen schrittweise, was sich in niedrigeren Zinsen in den Angeboten der Banken niederschlägt. Der durchschnittliche Zinssatz für neue Unternehmenskredite in Kronen sinkt so allmählich, bleibt aber weiterhin über dem historischen Niveau der Zeit vor 2022.

Diese Informationen finden Sie auf der Website der ČNB, und sie sind Teil der Berichterstattung über Wirtschaftsnachrichten. Wenn Sie als Unternehmer oder Manager die Entscheidungen der ČNB verfolgen, können Sie Veränderungen auf dem Bankenmarkt vorhersehen und rechtzeitig entscheiden, ob Sie mit der Kreditaufnahme warten (wenn Zinssenkungen erwartet werden) oder sich lieber schon jetzt verschulden (wenn Zinserhöhungen erwartet werden).

Vereinfacht gesagt: Erhöht die ČNB den Repo-Satz um einen Prozentpunkt, erhöhen die Banken ihre Zinsen meist um etwas weniger (etwa um 0,7–0,9 Prozentpunkte), weil sie wettbewerbsfähig bleiben wollen. In jedem Fall führt eine Änderung des Repo-Satzes zu einer Änderung der Kreditzinsen.

Stand der Unternehmensfinanzierung in der Tschechischen Republik – Trend zum Euro

Während von sinkenden Zinsen die Rede ist, zeigt die Realität der Unternehmensfinanzierung in der Tschechischen Republik ein tieferliegendes Problem. Tschechische Unternehmen „euroisieren“ sich zunehmend.

Im Jahr 2015 machten Fremdwährungskredite (vor allem in Euro) rund 22 Prozent aller Bankkredite tschechischer Unternehmen aus. 2022 waren es bereits rund 37 Prozent, und Schätzungen für 2025 deuten auf einen weiteren Anstieg hin, potenziell bis zur Hälfte.

Diese Daten analysiert die ČNB häufig in ihren Berichten zur Finanzstabilität.

Dies ist keine natürliche Entwicklung, weil Unternehmen plötzlich Einkäufe in der Eurozone finanzieren müssten. Es ist eine pragmatische Reaktion darauf, dass tschechische Kronenkredite langfristig um fünf bis acht Prozent teurer waren als Euro-Darlehen.

Warum? Weil die ČNB während des „Inflationsschocks“ 2022–2024 die Zinsen viel aggressiver und früher angehoben hat als die Europäische Zentralbank (EZB). Der Abstand zwischen den Zinssätzen der ČNB und der EZB erreichte zeitweise bis zu sieben Prozentpunkte.

Für ein Unternehmen, das 50 Mio. CZK (ca. 2,1 Mio. EUR) für die Erweiterung seiner Produktion leihen muss, bedeutet das über die Laufzeit einen Unterschied von zweistelligen Millionenbeträgen in Kronen. Das Ergebnis? Unternehmen leihen sich lieber Euro bei ihren ausländischen Muttergesellschaften oder bei europäischen Banken.

Das damit verbundene Problem ist jedoch komplexer. Ein Euro-Kredit bedeutet, dass das Unternehmen einem Wechselkursrisiko ausgesetzt ist. Wertet die Krone gegenüber dem Euro ab (was zeitweise geschieht), steigt die Schuld in Kronen faktisch an, obwohl sich an der Höhe der Euro-Schuld nichts geändert hat.

Zudem werden Fremdwährungskredite vor allem von großen Unternehmen und Unternehmen mit ausländischer Beteiligung in Anspruch genommen. Kleine und mittlere Unternehmen, die keinen Zugang zu Euro-Finanzierung haben, müssen sich mit dem teureren inländischen Kronenkredit begnügen.

Das Ergebnis ist eine strukturelle Verzerrung – gesunde und vorsichtige inländische Unternehmen können sich keine Investitionen leisten, während weniger aussichtsreiche Unternehmen mit Euro-Finanzierung problemlos expandieren können. Das ist kein gesunder Zustand für das langfristige Wirtschaftswachstum der Tschechischen Republik.

Praktische Auswirkungen auf Unternehmensinvestitionen und Wirtschaftswachstum

Staaten und Analysten sprechen mit Sorge über einen Trend: Tschechische Unternehmen haben aufgehört zu investieren. Im Jahr 2019, als der durchschnittliche Zinssatz für Kronenkredite bei rund drei Prozent lag, nahmen Unternehmen bei Banken neue Kredite in Höhe von rund 418 Mrd. CZK (ca. 17,2 Mrd. EUR) auf.

In den letzten Jahren sind diese Zahlen dramatisch gesunken. Unternehmen warten lieber, bis Kredite günstiger werden, als bei den aktuell hohen Zinsen zu investieren.

Ins Stocken geraten sind etwa der Bau neuer Hallen, die Modernisierung technischer Anlagen oder der Kauf von Maschinen – alles ist in den Wartemodus übergegangen.

„Die Wirtschaft braucht Investitionen. Wegen der teuren Kredite halten sich die Unternehmen damit jedoch zurück“, stellen Analysten der Wirtschaftskammer der Tschechischen Republik (Hospodářská komora) fest. Anders gesagt: Hohe Zinsen wirken dämpfend auf die Wirtschaft.

Wenn Unternehmen nicht investieren, haben sie keinen Grund, neue Mitarbeiter einzustellen. Ohne neue Mitarbeiter stagniert der Konsum. Ohne Investitionen in neue Technologien sinkt die Produktivität. Und ohne Produktivität können die Löhne nicht steigen. So entsteht eine wirtschaftliche Abschwächung.

Die Prognose der Tschechischen Nationalbank für 2026 zeigt zwar, dass sich allmählich etwas ändert. Die Inflation soll unter 2 Prozent liegen und das Bruttoinlandsprodukt um rund 3 Prozent wachsen.

Diese Zahlen sehen ordentlich aus, doch die Realität ist mitunter komplizierter. Das Wachstum wird vor allem von der Inlandsnachfrage getragen (Unternehmen und Haushalte werden mehr kaufen), während der Exportsektor das Wachstum eher bremsen wird. Unternehmen zögern weiterhin, in die langfristige Entwicklung zu investieren.

Viele Unternehmer, die sich an die hohen Zinsen der Jahre 2022–2024 erinnern, haben daran verdient (sie hatten hohe Margen) und warten nun ab, bis sich die Lage wirklich beruhigt. Nach den Prognosen der ČNB sinken die Zinsen zudem nur allmählich – es ist kein Umschwung, sondern ein schrittweiser Rückgang.

Ein variabler Zinssatz ändert sich mit dem Markt – er wird in der Regel als PRIBOR zuzüglich Bankmarge festgelegt. Erwarten Sie sinkende Zinsen, kann Ihnen ein variabler Zinssatz Einsparungen bringen. Steigen die Zinsen, zahlen Sie mehr.

Bei der langfristigen Finanzierung von Investitionen bevorzugen Unternehmen meist feste Zinssätze, um zu wissen, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.

3. Soll ich jetzt (2026) zu den aktuellen Zinsen einen Kredit aufnehmen oder auf weitere Senkungen warten?
Das hängt von Ihrer konkreten Situation ab. Haben Sie ein Projekt, das Gewinn erwirtschaftet und den Kredit auch zu den aktuellen Zinsen bedienen kann, sollten Sie es finanzieren. Überlebt das Projekt unter den aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen nur knapp, ist es sinnvoll, auf niedrigere Zinsen zu warten.

Am besten lassen Sie eine Analyse von einem Fachmann erstellen – die Rechtsanwälte und Finanzberater der Anwaltskanzlei ARROWS können Ihnen bei der Beurteilung der Vertragsbedingungen und der finanziellen Auswirkungen helfen, einschließlich Was-wäre-wenn-Szenarien.

Refinanzierung von Hypotheken und Unternehmenskrediten – eine Welle von Veränderungen am Horizont

Eines der brennendsten Themen des Jahres 2026 ist die Refinanzierung von Hypotheken und langfristigen Krediten, die in der Niedrigzinsphase gewährt wurden. Die Rechnung ist einfach und schmerzhaft.

Viele Haushalte und Unternehmen haben in den Jahren 2020–2022 Kredite zu durchschnittlichen Zinssätzen von rund 2,0–2,8 Prozent aufgenommen. Diese Kredite wurden mit einer Zinsbindung von 2–3 Jahren vereinbart.

Und gerade in den Jahren 2025–2026 läuft die Zinsbindung aus, und die Kreditnehmer müssen ihren Kredit „refinanzieren“ – also einen neuen Zinssatz vereinbaren.

Das Problem: Die neuen Zinsen richten sich nach dem aktuellen Markt. Statt 2,8 Prozent erwarten sie nun Zinsen von rund 4,7 Prozent. Das bedeutet eine Erhöhung der Monatsrate um 20–30 Prozent.

Beispiel: Eine Familie, die monatlich 10.000 CZK (ca. 410 EUR) für ihre Hypothek zahlte, wird während der Zinsbindung in den nächsten zwei bis drei Jahren nun 12.000–13.000 CZK (ca. 490–530 EUR) monatlich zahlen.

Die Tschechische Nationalbank hat analysiert, wie sich das auf die Haushalte auswirkt, und ist zu dem Schluss gekommen, dass es bei der aktuellen wirtschaftlichen Entwicklung zwar schmerzhaft sein wird, aber nicht zu massenhaften Hypothekenausfällen führen sollte. Die Menschen werden sich anpassen. Dennoch geht es in der Summe um Millionen Kronen.

Eine ähnliche Situation erwartet auch Unternehmen, die Betriebsmittelkredite mit variablem Zinssatz aufgenommen haben. Jede Erhöhung des Repo-Satzes der ČNB schlägt sich nach und nach in ihren Raten nieder.

Aus rechtlicher und vertraglicher Sicht sind für Unternehmen drei Dinge wichtig:

Erstens muss man genau lesen, was nach dem Ende der Zinsbindung geschieht. Übliche Verträge enthalten Klauseln über eine „automatische Verlängerung“ oder ein „Angebot eines neuen Zinssatzes durch die Bank“. Sind Sie sich über den Wortlaut nicht sicher, ist es klug, ihn von einem Anwalt prüfen zu lassen, damit Sie wissen, woran Sie sind. Umgekehrt gilt: Wenn Sie keinen Kredit haben, müssen Sie sich damit nicht befassen – wenn doch, verdient es Ihre Aufmerksamkeit.

Zweitens: Sind die Zinsen zu hoch geworden, haben Sie oft das Recht, den Kredit zu „refinanzieren“ – ihn also zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen zu übertragen. Dieser Vorgang ist nicht kostenlos (es fallen Abschlussgebühren an), kann sich aber bei einem deutlichen Zinsunterschied lohnen.

Drittens: Es gibt auch Fälle, in denen der vereinbarte Zinssatz so unangemessen ist, dass ein Antrag auf seine Herabsetzung vor Gericht verhandelt werden kann. Das ist jedoch eine komplexe Rechtsfrage, die Sie nie allein lösen sollten.

Risiken und Herausforderungen im Zusammenhang mit Änderungen der Geldpolitik

Es ist Zeit, es offen auszusprechen: Änderungen in der Geldpolitik der Zentralbank sind nicht nur Zahlen in einer Grafik. Sie haben reale Auswirkungen auf das Geld in Ihrem Unternehmen.

Prognose und erwartete Entwicklung

Ökonomen und Analysten der Tschechischen Nationalbank sind sich einig, dass der Rückgang der Zinsen in den kommenden Monaten schrittweise weitergehen dürfte. Nach der Prognose der ČNB vom Februar 2024 (der letzten verfügbaren, für 2026 relevanten Prognose) wird die Inflation im ersten Quartal 2026 bei 1,6 Prozent liegen, also deutlich unter dem Ziel von 2 Prozent. Die Wirtschaft soll um rund 3 Prozent pro Jahr wachsen.

Auf Grundlage dieser Zahlen ist zu erwarten, dass:

Der Rückgang des Repo-Satzes wird sich fortsetzen. Die einzelnen Entscheidungen des Bankrats der ČNB werden den Repo-Satz schrittweise senken, und laut Prognose könnte er sich Ende 2026 in einer Spanne von 2,50–3,00 Prozent bewegen.

Die durchschnittlichen Zinsen für Unternehmenskredite werden allmählich sinken. Vom Höchststand von 9,12 Prozent im Jahr 2022 sind die Durchschnittszinsen bereits teilweise gesunken, bleiben aber weiterhin hoch. Mit weiteren Schritten der ČNB werden sie weiter sinken – Experten erwarten im Laufe des Jahres 2026 einen Rückgang auf 5–6 Prozent.

Hypotheken werden günstiger, aber nicht dramatisch. Übliche Hypothekenzinsen liegen knapp unter 5 Prozent. Im Vergleich zu historischen Standards ist das aber immer noch relativ hoch.

Laut Experten werden die Zentralbanken „die Zinsen auf einem höheren Niveau halten, als wir es im vorangegangenen Jahrzehnt gewohnt waren“. Auch wenn sich die Lage verbessert, wird es also nicht wie in den Jahren 2010–2019 sein.

Das Problem: Die Unternehmen werden nicht sofort wieder Vertrauen in Investitionen fassen. Selbst wenn die Zinsen sinken, werden Unternehmen, die die Jahre 2022–2024 erlebt haben, nicht sofort hektisch investieren. Sie werden vorsichtig sein und abwarten, bis sich die Lage wirklich stabilisiert. Das heißt, dass die Investitionsdynamik trotz sinkender Zinsen nicht gleich anziehen muss.

Verbraucherkreditgesetz – neuer Schutz ab November 2026

Die tschechische Regierung bereitet eine Novelle des tschechischen Gesetzes über Verbraucherkredite (Gesetz Nr. 257/2016 Slg., im Folgenden „VKG“) vor, die am 20.11.2026 in Kraft treten soll.

Es handelt sich um die Umsetzung der neuen europäischen Richtlinie (EU) 2023/2225 aus dem Jahr 2023 über Verbraucherkreditverträge, die den Verbraucherschutz stärkt und die Regeln für Kredite ändert.

Zu den wichtigsten Maßnahmen gehören:

Eine deutliche Senkung des maximalen effektiven Jahreszinses (RPSN) bei Verbraucherkrediten gegenüber der bisherigen Regelung; die genaue Höhe wird in Durchführungsvorschriften festgelegt.

Sie wird jedoch auf einem Niveau liegen, das extrem teure Darlehen verhindern soll, und deutlich unter dem, was historisch möglich war.

Stärkere Berücksichtigung der tatsächlichen Rückzahlungsfähigkeit des Verbrauchers. Das neue Gesetz konzentriert sich nicht nur auf formale Fehler des Kreditgebers, sondern darauf, ob der Schuldner tatsächlich in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

Erhält also ein Verbraucher einen Kredit, obwohl er kein Geld für die Rückzahlung hat, muss er an diesen Kredit nicht gebunden sein und zahlt nur den Kapitalbetrag zurück, was den Schutz vor unverantwortlicher Kreditvergabe stärkt.

Ausweitung auf zinslose Kredite. Neu werden auch Kredite ohne Zinsen reguliert (sog. Buy-now-pay-later-Dienste) – Kreditgeber und Vermittler benötigen eine Zulassung und müssen alle Regeln des VKG einhalten.

Für Unternehmen bedeutet das: Wenn sie interne Darlehen oder Mitarbeiterbenefits in Form von Krediten gewähren, sollten sie diese Bedingungen sorgfältig überprüfen.

Auch wenn Ihr Unternehmen Verbraucherkredite in Anspruch nimmt (obwohl es eine juristische Person ist), sollte es die neuen Regeln kennen, auch im Hinblick auf die in manchen Fällen erweiterte Auslegung des Begriffs „Verbraucher“.

Abschließende Zusammenfassung

Zinssätze sind keine bloße wirtschaftliche Abstraktion – sie sind echtes Geld, das Sie für die Finanzierung Ihres Unternehmens zahlen müssen. Die Entscheidung der Tschechischen Nationalbank über die Höhe des Repo-Satzes schlägt sich nach und nach in den Zinsen nieder, die Ihnen Banken für Unternehmens- und Investitionskredite anbieten.

In den Jahren 2022–2024 kam es zu einem dramatischen Zinsanstieg, der die Investitionen tschechischer Unternehmen lähmte. Unternehmen orientieren sich zunehmend an der günstigeren Euro-Finanzierung, was neue Risiken in Form von Wechselkursen und Abhängigkeit von ausländischem Kapital mit sich bringt.

Gleichzeitig beginnt sich die Wirtschaft zu erholen, die ČNB senkt die Zinsen schrittweise und Kredite werden günstiger. Optimistisch lässt sich sagen, dass wir uns einem Wendepunkt nähern, an dem die Zinsen ein Niveau erreichen, das Unternehmen verkraften können und bei dem sie wieder investieren wollen.

Praktisch bedeutet das aber, dass Sie als Unternehmensinhaber, Manager oder Investor Folgendes brauchen:

• Den Stand Ihrer eigenen Finanzierung verstehen – welche Verträge Sie haben, welche Zinsen Sie zahlen, welche Refinanzierungen anstehen.
• Die Entscheidungen der ČNB verfolgen und wissen, welche Entwicklung erwartet wird.
• Darauf vorbereitet sein, dass sich die Bedingungen ändern, und einen Plan haben, wie Sie darauf reagieren.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihre Vertragsbedingungen fair und sicher sind, die Auswirkungen einer Refinanzierung auf Ihren Cashflow nicht kennen oder eine rechtliche Analyse möglicher Wege zur Optimierung Ihrer Finanzierung wünschen, ist es Zeit, sich an Experten zu wenden.

Die Rechtsanwälte der Anwaltskanzlei ARROWS kennen sich mit den Daten der Tschechischen Nationalbank aus, verstehen den Transmissionsmechanismus der Geldpolitik und können Ihnen bei der Überprüfung von Vertragsbedingungen, der Risikoanalyse und Verhandlungen mit Banken helfen.

Es geht nicht nur um Rechtsberatung – es geht um den praktischen Schutz Ihres Unternehmens vor unnötig teurer Finanzierung und versteckten Risiken in Verträgen.

Kontaktieren Sie die Anwaltskanzlei ARROWS unter beratung@arws.cz und lassen Sie Ihre Situation analysieren. Es lohnt sich.

Die Rechtsanwälte der Anwaltskanzlei ARROWS helfen Ihnen bei der Analyse der angebotenen Konditionen und deren Vergleich mit dem Markt. Kontaktieren Sie uns unter beratung@arws.cz.

Wertet die Krone auf 26 CZK pro Euro ab, beträgt die Schuld plötzlich 26 Mio. CZK – ohne jedes Verschulden Ihrerseits. Umgekehrt funktioniert es genauso. Es ist eine Volatilität, die Sie kaum steuern können.

Bei längeren Krediten ist das ein nicht zu vernachlässigendes Risiko. Wir beraten Sie, wie Sie es minimieren. Schreiben Sie an beratung@arws.cz.

3. Was soll ich tun, wenn meine Hypothek refinanziert werden muss und der neue Zinssatz sehr hoch ist?
Sie haben mehrere Möglichkeiten. Erstens: Angebote anderer Banken vergleichen und die Hypothek gegebenenfalls zu einer günstigeren Bank übertragen (refinanzieren) – das ist meist die schnellste Lösung.

Zweitens: versuchen, mit der ursprünglichen Bank bessere Konditionen auszuhandeln. Drittens: in Einzelfällen einen Anwalt prüfen lassen, ob die Vertragsbedingungen unangemessen oder rechtswidrig sind.

Die Rechtsanwälte der Anwaltskanzlei ARROWS beherrschen alle drei Ansätze und können Ihnen sagen, welcher Weg für Sie der beste ist. Wenden Sie sich an beratung@arws.cz.

4. Warum unterstützen tschechische Banken kleine Unternehmen nicht stärker mit niedrigeren Zinsen?
Banken sind ein Geschäft. Ihr Gewinn hängt von der Marge ab – also von der Differenz zwischen dem, was sie selbst für geliehenes Geld bei der ČNB oder im Ausland zahlen, und dem, was sie Ihnen anbieten.

Sind die Zinsen auf dem Interbankenmarkt hoch und ist der Wettbewerb nicht intensiv, haben sie keinen Grund, ihre Margen zu senken. Kleine Unternehmen sind zudem riskanter – statistisch fallen mehr von ihnen aus als große Konzerne.

Das führt zu höheren Zinsen. Langfristig ist das ein Problem für die Wirtschaft. Der Staat versucht, dem teilweise mit Förderungen (garantierte Kredite, Subventionen) entgegenzuwirken, kann es aber nicht vollständig lösen.

Steht Ihrem Unternehmen eine Investition bevor und liegt das Problem im Zugang zur Finanzierung, beraten wir Sie auch zu alternativen Wegen – Leasing, internen Mitteln oder staatlichen Förderungen. Schreiben Sie an beratung@arws.cz.

5. Ist ein fester Zinssatz sicherer als ein variabler?
Sicherer in dem Sinne, dass Sie wissen, woran Sie sind – Ihre Raten ändern sich nicht. Ein fester Zinssatz ist jedoch in der Regel höher als ein anfänglicher variabler Zinssatz.

Erwarten Sie sinkende Zinsen (wie derzeit), sollte Ihnen ein variabler Zinssatz Einsparungen bringen. Erwarten Sie steigende Zinsen, schützt Sie ein fester Zinssatz. Es hängt von Ihrer Risikotoleranz und der Kreditlaufzeit ab.

Bei langfristigen Investitionen ist oft eine Kombination sinnvoll – ein Teil des Kredits mit Zinsbindung, ein Teil mit variablem Zinssatz. Wir helfen Ihnen bei der Szenarioanalyse. Kontaktieren Sie ARROWS unter beratung@arws.cz.

6. Wie soll sich ein Unternehmen verhalten, wenn die Bank eine Refinanzierung zu einem angemessenen Zinssatz ablehnt?
Sie haben das Recht, den Kredit zu einer anderen Bank zu übertragen (sofern der ursprüngliche Vertrag keine unrealistischen Vorfälligkeitsentschädigungen enthält). Sie können die Bank auch um eine Begründung bitten, warum sie Ihnen keinen wettbewerbsfähigen Zinssatz anbieten will.

In manchen Fällen liegt eine Diskriminierung oder eine fehlerhafte Beurteilung Ihrer Bonität vor. Die Rechtsanwälte der Anwaltskanzlei ARROWS können Verhandlungen mit der Bank führen oder gegebenenfalls Beschwerde bei der Aufsichtsbehörde einlegen. Lassen Sie sich nicht einschüchtern. Wenden Sie sich an beratung@arws.cz.