Obligaciones de los operadores de juegos de azar en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo

Marco jurídico: ¿por qué los operadores de juegos de azar son «entidades obligadas»?

La Ley checa de juegos de azar (Ley n.º 186/2016 Sb., en adelante «Ley de juegos de azar») regula la explotación de los juegos, la concesión de licencias y la protección de los jugadores. Al mismo tiempo, a los operadores también se les aplica la Ley checa sobre determinadas medidas contra la legalización del producto de actividades delictivas (Ley n.º 253/2008 Sb., en adelante «Ley AML»). El § 2 de esta ley menciona expresamente al sector del juego como entidad obligada.

El motivo es la naturaleza del negocio: el juego mueve muchas transacciones y permite una rápida rotación del capital, lo que lo hace atractivo para legalizar el producto de actividades delictivas. Si no hay mecanismos de control, es más fácil «blanquear» dinero de origen ilícito a través de cuentas de juego que a través del sistema bancario, que es transparente.

En 2026 la situación es aún más estricta, porque la normativa europea es directamente aplicable y la nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLA) ha empezado a unificar la práctica de supervisión en toda la UE.

Dos regímenes jurídicos paralelos

Un operador de juegos de azar en la República Checa debe cumplir a la vez los requisitos de dos autoridades clave:

1. El Ministerio de Hacienda (Ministerstvo financí) y la Administración de Aduanas (Celní správa): supervisan el cumplimiento de la Ley de juegos de azar (licencias, parámetros técnicos de los juegos, juego responsable).

2. La Unidad de Análisis Financiero (Finanční analytický úřad, FAÚ): supervisa el cumplimiento de las obligaciones AML (identificación, diligencia debida con el cliente, comunicación de operaciones sospechosas).

Hay que cumplir ambos regímenes al mismo tiempo. Un sistema de juego perfecto y con licencia no sirve de nada si falla el seguimiento de transacciones que exige la Ley AML. Por eso el departamento de cumplimiento normativo no es una carga administrativa, sino una condición necesaria para conservar la licencia.

Identificación y verificación de la identidad (KYC)

En el sector del juego, sobre todo en línea, las reglas son más estrictas que en el comercio habitual. Antes de que el jugador haga su primer depósito o empiece a jugar, debe conocer su identidad, verificar que sus datos son veraces, comprobar si es una persona del medio político (PEP) y consultar las listas de sanciones y el Registro de Personas Excluidas (Rejstřík vyloučených osob, RVO).

En los juegos en línea, la identificación debe completarse antes de permitir la participación en el juego. En los casinos presenciales, la identificación es obligatoria al entrar en la zona de juego o en transacciones que superen el límite legal. En la práctica, sin embargo, los casinos identifican a todos los visitantes al registrarse.

Métodos de verificación en 2026

En la República Checa se aceptan estos métodos para verificar la identidad en línea (remote onboarding):

1. Identidad bancaria (BankID): es el método más rápido y seguro. El banco garantiza la identidad del cliente.

2. Envío de copias de documentos + pago de verificación: el jugador sube sus documentos y realiza un pago desde una cuenta a su nombre abierta en la UE/EEE. Este método supone más carga administrativa.

3. Czech POINT: identificación presencial en un punto de contacto de la administración pública.

4. Verificación biométrica (Liveness Check): método moderno que captura en tiempo real el rostro y el documento mediante un software certificado, que descarta el uso de una máscara o una fotografía.

Según los criterios interpretativos vigentes de la FAÚ, no basta con enviar por correo electrónico un escaneo del documento de identidad sin otros mecanismos de control (como un pago de verificación o un liveness check).

Errores más frecuentes y sus consecuencias

Los datos de un jugador que se registró hace tiempo pueden haber quedado desfasados en 2026, por ejemplo porque ha cambiado de documento o de domicilio. La ley exige un control continuo, y si no tiene un proceso de reverificación, está incumpliendo el § 9, apartado 2, de la Ley AML.

Otro error es no cotejar las listas de sanciones en el registro. Si no verifica automáticamente a cada nuevo jugador frente a las listas internacionales de sanciones, se arriesga a iniciar una relación con una persona cuyos bienes deben congelarse. Eso infringe no solo la Ley AML, sino también los reglamentos de la UE.

Seguimiento de transacciones y comunicación de operaciones sospechosas

El § 6 de la Ley AML define la operación sospechosa. En el sector del juego suelen ser depósitos elevados en efectivo, depósitos seguidos de retiradas sin haber jugado, el uso de medios de pago de terceros o conductas inusuales que no encajan con el perfil del jugador.

Procedimiento de comunicación

Si detecta una operación sospechosa, debe comunicarla a la FAÚ sin demora indebida, por regla general en un plazo de 5 días naturales desde que surge la sospecha. La comunicación se presenta por vía electrónica cifrada.

Está estrictamente prohibido revelar al cliente o a un tercero que se ha comunicado una operación sospechosa o que hay una investigación en curso (tipping-off). Si ejecutar la transacción pudiera frustrar el aseguramiento del producto del delito, puede ser necesario retenerla hasta 24 horas, o más tiempo si así lo indica la FAÚ. Si no comunica una operación sospechosa y las autoridades la descubren, se expone a sanciones que pueden arruinar el negocio.

Diligencia reforzada con el cliente y personas del medio político

La diligencia reforzada (§ 9a de la Ley AML) es obligatoria en situaciones de mayor riesgo. Afecta sobre todo a las personas del medio político (PEP) y a su entorno cercano, a los clientes de terceros países de alto riesgo y a las transacciones complejas o inusualmente elevadas sin un fin económico aparente.

Con la diligencia reforzada (EDD) también debe averiguar y acreditar el origen del patrimonio (Source of Wealth) y el origen de los fondos (Source of Funds) utilizados en la transacción. No basta con una declaración responsable del jugador: se exigen extractos bancarios, justificantes de ingresos o contratos de compraventa de inmuebles.

Registro de Personas Excluidas

El RVO es una herramienta clave para proteger a los jugadores. Incluye a las personas que perciben prestaciones por necesidad material, a las personas insolventes, a las personas a las que se ha prohibido jugar y a las que han pedido su propia inscripción. El operador debe consultar el RVO al registrar al jugador, cada vez que este inicia sesión en su cuenta (en línea) y al entrar en la zona de juego (presencial).

Esta consulta debe hacerse de forma automatizada, a través de la interfaz API del sistema de información (AISG). Si el RVO no responde, no puede dejar jugar al jugador. Los fallos técnicos del operador no sirven de excusa.

Sistema de políticas internas y evaluación de riesgos

Todo operador de juegos de azar debe tener por escrito un Sistema de Políticas Internas (SVZ) y una Evaluación de Riesgos. La Evaluación de Riesgos identifica los riesgos propios de los juegos, los canales de distribución y la clientela, y debe actualizarse con regularidad.

El SVZ es el manual que indica a los empleados cómo actuar en la identificación, la detección de operaciones sospechosas y el archivo. Debe aprobarlo el órgano de administración y enviarse a la FAÚ en un plazo de 60 días desde la obtención de la licencia o desde su modificación. De lo contrario, el operador no superará la inspección.

Persona de contacto ante la FAÚ

Desde 2025, todas las entidades obligadas, incluidos los operadores de juegos de azar, deben designar a un empleado concreto como persona de contacto ante la FAÚ y comunicarlo a esta autoridad.

Esta persona debe estar localizable y tener acceso a la información sobre clientes y transacciones. Es el principal canal de comunicación para las instrucciones operativas de la FAÚ. No cumplir esta obligación de comunicación constituye una infracción administrativa.

Sanciones y sus consecuencias

Las sanciones AML para el sector del juego son muy elevadas, para que disuadan incluso a los grandes grupos internacionales.

Además de las multas, la FAÚ puede imponer medidas correctoras, como suspender la incorporación de nuevos clientes hasta que se subsanen las deficiencias. Esto puede perjudicar al negocio más que la propia multa.

Riesgos y cómo reducirlos

Dada la complejidad de la legislación, es casi imposible que un operador de juegos de azar gestione el cumplimiento normativo internamente sin apoyo jurídico especializado.